Организационная структура ОАО «Сбербанк. Организационная структура сбербанка россии

1.Организационная структура Сберегательного Банка РФ.

По форме организации Сбербанк России является акционерным банком открытого типа. Его учредитель – Центральный банк России, которому принадлежит и контрольный пакет акций Сбербанка. Это показывает монопольное положение банка на рынке финансовых ресурсов. Сбербанк является абсолютным монополистом на рынке частных вкладов, конкурировать с которым коммерческим структурам сложно. Только Сбербанк предлагает гарантии государства по вкладам. Акционеры банка – юридические и физические лица. Основная доля акций (более 90%) выпущена в форме обыкновенных и небольшая - в виде привилегированных акций. Акции - именные. Первичное размещение новых выпусков ак­ций осуществляется в порядке открытой подписки, последующие выпуски используются для наращивания капитала.

Организационная структура банка определяется двумя основными моментами: структурой его управления и структурой функциональ­ных подразделений и служб. Главное назначение органов управле­ния - обеспечивать эффективное руководство коммерческой дея­тельностью банка на основе реализации операций.

Структура управления банком предусматривает органы управле­ния, утверждение их полномочий, ответственности и взаимосвязи при осуществлении банковской деятельности. Высшим органом управления Сбербанком является собрание акционеров, которое ре­шает задачи: принимает решение об образовании банка, утверждает акты, документы о его деятельности; принимает Устав; рассматривает и утверждает отчет о результатах деятельности банка за прошедший период и направления распределения прибыли; выби­рает членов исполнительных и контрольных органов. Собрание ак­ционеров избирает наблюдательный совет и правление банка. Для общего руководства работой банка, наблюдения за деятельностью правления и ревизионной комиссии избирается Совет банка. Задачи Совета банка: определяет направления деловой политики банка, контролирует работу правления и ревизионной ко­миссии, утверждает годовой отчет, осуществляет контроль за кредит­ной и инвестиционной работой, избирает председателя. При Совете создаются два комитета: кредитный и ревизионный. Кредитный ко­митет разрабатывает кредитную политику банка, структуру привле­каемых средств и возможности их размещения, пути создания инве­стиционных фондов, а также трастовые операции. Ревизионный ко­митет занимается проверкой соблюдения законодательных актов, проведением сплошных и выборочных проверок кредитных, валют­ных и расчетных операций и др.

На структуру управления банком решающее влияние оказывают правовая форма мобилизации его собственного капитала и органи­зационное построение, т.е. степень развития сети банка.

Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом:

Сберегательный банк РФ (как головная контора);

Территориальные банки;

Отделения;

Филиалы и агентства.

Сберегательный банк РФ как головная контора организует рабо­ту низовых подразделений банка. Осуществляются исследо­вание и анализ деятельности учреждений банка, разработка пред­ложений по определению приоритетных направлений развития, те­кущее и стратегическое планирование, бюджетирование, управ­ление рисками, активами и пассивами банка; изучение экономики и финансового рынка страны; обеспечение системы Сбербанка РФ информацией о деятельности его учреждений, управление кредитными ресурсами и внутрисистемными финансовыми потоками. Сбербанк РФ вместе с и службами осущест­вляет маркетинговый анализ, ориентированный на изучение конъ­юнктуры региональных рынков, потребностей и запросов клиентов, разработку и совершенствование банковских продуктов и услуг.

Территориальные банки проводят анализ деятельности своих уч­реждений исходя из их подчиненности и экономики отдельных ре­гионов с целью определения наиболее выгодного для кредитования сектора экономики и оценки конкурентной среды. В настоящее время происходит укрупнение территориальных банков, основанное на переходе от существующего административно-территориального деления к делению по сложившимся крупным экономико-географи­ческим зонам. Укрупнение территориальных банков позволяет уси­лить их инвестиционный потенциал, добиться соответствия между уровнем развития территориального банка и экономическим потен­циалом региона, участвовать в крупных региональных программах экономического развития. В результате появятся новые возможности для совершенствования расчетной сети банка, внедрения современных технологий и средств автоматизации, повышения эффективности управления отделениями и филиалами, активами и пассивами, пер­соналом банка.

Сегодня главная цель - повысить самостоятельность территориальных банков, сократить сроки выпол­нения отдельных операций, улучшить качество обслуживания кли­ентов. Необходимо повысить гибкость управления банком, обеспе­чить быстроту реакции на меняющиеся рыночные условия, оптими­зировать территориальную сеть с учетом экономических и социальных факторов, опережающими темпами развивать современные инфор­мационные технологии.

Процесс консолидации и укрепления банковской сети затронет и наиболее распространенные подразделения банка - отделения и филиалы. Наряду с отделениями и филиалами, которые предназна­чаются для выполнения функций предложения стандартного набора услуг клиентам, будут выделяться специализированные филиалы, ориентированные как на комплексное и индивидуальное обслужи­вание клиентов, так и на развитие отдельных направлений бизнеса (по обслуживанию крупных корпоративных клиентов, по работе с ценными бумагами, валютой и др.). Оптимизация сети филиалов и агентств включает оценку показателей плотности и численности на­селения в регионе, количество клиентов, обслуживающихся в од-

Ном филиале банка, потребности клиентов в получении отдельных банковских продуктов и услуг.

Низшим звеном в структуре Сбербанка являются агентства. Они создаются при крупных предприятиях или организациях либо в отдаленных уголках страны, где имеются малонаселенные районы, и выполняют узкий круг операций, например по выплате заработной платы, приему коммунальных платежей и др. Поэтому в дальней­шем предполагается заменить нерентабельные агентства на пере­движные операционные кассы, изменить режимы работы агентств с учетом как экономических, так и социальных факторов и др.

Проведенная в последние годы централизация управления учреждениями Сбербанка обеспечит усиление контроля и координацию работ его структурных подразделений.

Спе­цифическая деятельность Сберегательного банка с частными лицами обусловливает формирование его пассивных и активных операций, которые отличаются от операций коммерче­ских, ипотечных и инвестиционных банков.

^ 2. Пассивные операции СБ РФ.

Уставный капитал банка равен номинальной стоимости выпу­щенных им обыкновенных акций. В расчет принимаются как ак­ции, эмитированные при формировании банка для создания капи­тала, так и выпущенные при необходимости наращивания капитала.

Акция Сберегательного банка России - ценная бумага, выпу­щенная в документарной форме, удостоверяющая право собствен­ности на долю в уставном капитале банка и дающая право ее вла­дельцу на получение прибыли банка в виде дивиденда. Помимо обыкновенных Сбербанк выпускает привилегированные акции.

К ресурсной базе банка относятся также резервный и прочие фонды банка, нераспределенная в течение отчетного года прибыль и др. Но основная роль в формировании пассивов банка при­надлежит привлеченным средствам. Они связаны со средствами во вкладах и на депозитах юридических и физических лиц, остатками на расчетных, текущих и бюджетных счетах предприятий и учреждений, с кредитами, полученными от других банков. К привлеченным средствам относятся выпущенные кредитной организацией долговые обязательства (векселя, депозитные и сбере­гательные сертификаты и др.). Более 80% пассивов составляют средства клиентов, включая вклады населения.

Большая часть ресурсов Сбербанка сформирована за счет вкладов населения, представленных в основ­ном вкладами до востребования, срочными и сберегательными вкладами, целевыми сбережениями, другими финансовыми инстру­ментами. По вкладам до востребования допускается беспрепятственное изъятие денежных средств в любой сумме.

Изъятие денег может осуществляться наличными, банковским переводом, путем выставления чека. В зарубежных банках такие вклады иногда называются чековыми. Обычно средства с этих вкладов используются для финансирования текущих расходов насе­ления.

^ Сберегательные вклады - это вклады, которые предназначены для накопления средств для крупных покупок. Допускается пополнение счета в мелких суммах, возможно также частичное изъятие средств. Документом, в котором отражаются все операции по за­числению и списанию денег, выступает сберегательная книжка. По таким счетам, как и по вкладам до востребования, не предусмотре­но определенного срока хранения. Порядок изъятия средств со счета четко отслеживается. По сберегательным счетам предусматривается установленный период предварительного уве­домления банка о предстоящем изъятии (7-90 дней). Чем больше пе­риод уведомления, тем выше процентная ставка по вкладу. Часто банки ограничивают число изъятий со сберегательного счета (не более 2 раз в год) или устанавливают лимиты частично­го изъятия и лимиты неснижаемого остатка на счете.

Сегодня в России практически отсутствуют сберега­тельные вклады в их классическом понимании. Банки фиксируют срок вклада и потому не прибегают к практике предва­рительного уведомления о его изъятии. Даже по счетам, допускаю­щим возможность пополнения, устанавливается предельный срок хранения денежных средств, по окончании которого необходимо перезаключить договор с банком. Срок предварительного уведомле­ния клиента об изъятии денег со счета в Сбербанке РФ составляет два-три дня. По большинству видов вкладов запреща­ются частичные изъятия денежных средств со счета, что делает их, по сути, более близкими к срочным, чем к накопительным.

^ Срочные вклады - это вклады, по которым устанавливается оп­ределенный срок хранения (он варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет). За досрочное изъятие вклада предусматривают­ся существенные штрафные санкции. По некоторым видам таких вкладов не допускается пополнение или частичное изъятие денеж­ных средств. Вклад хранится в первоначально внесенной сумме и выплачивается полностью вместе с процентами.

Благодаря срочности вкладов банк может более точно планиро­вать их использование в своем обороте. Поэтому процентные став­ки по таким счетам выше, чем по сберегательным вкладам. Срочные счета не требуют значительных расходов по обслуживанию, что также отражается на вознаграждении вкладчика.

В российских банках срочные счета являются наиболее распро­страненными, не исключение в этом плане и Сбербанк. ^ Основными характеристиками срочных вкладов: мини­мальная и максимальная суммы вкладов, срок размещения, вели­чина процента и порядок его выплаты, возможность досрочного изъятия вклада.

Величина минимальной суммы, необходимая для открытия вкла­да, характеризует степень ориента­ции банка на частную клиентуру, его заинтересованность в мелких вкладах. Благодаря этому показателю банк может регулировать поток вкладчиков. В те периоды, когда вклады граждан становятся невыгодными для банка, он повышает мини­мальную сумму вклада, чем добивается уменьшения величины неже­лательных для себя обязательств. Другим показателем срочных вкладов является уста­навливаемый банками срок их привлечения. Вклады от граждан при­нимаются обычно на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. При этом банк устанавливает шкалу сроков по вкладам с шагом в три месяца, вклады принимаются на срок три, шесть месяцев и более. Определяющее влияние на срок привлечения банком вкладов на­селения оказывает длительность размещения банковских активов. Имея в своем кредитном портфеле сделки опреде­ленной срочности, банк устанавливает адекватную по срокам струк­туру обязательств. Это вытекает из политики банка по управлению активами и определяется нормативами Центрального банка РФ.

Сегодня срок размещения банками своих активов имеет устойчивую тенденцию к удлинению. Это стало возможным благодаря более стабильной ситуации на финансовом рынке. По­этому сейчас кредиты промышленным и торговым предприятиям становятся более длительными, чем в начале 2000-х гг.

Следующей характеристикой вкладов является величина про­центной ставки, которая, как правило, оказывается определяющей при выборе клиентом того или иного кредитного учреждения. Бу­дучи заинтересованным в скорейшем накоплении мелких по своей природе вкладов граждан до величины, пригодной для размещения крупным потребителям денежного капитала (фирмам, другим бан­кам), Сбербанк устанавливает прогрессивную зависимость величи­ны процента от суммы вклада. Благодаря стимулированию крупных накоплений средняя фактическая сумма вклада в банке обычно значительно превышает установленную им минимальную величину, что позволяет банку легко отказываться от регулирования минимальной суммы вклада.

Отсутствие зависимости величины процента от суммы вклада не создает у вкладчика заинтересованности во вложении крупных сумм и увеличивает вероятность того, что средняя фактическая сум­ма вклада будет тяготеть к минимальной. На величину процентной ставки влияет срок вклада. Зависимость ставки от срока обуслов­ливается преобладающей динамикой инфляционных ожиданий, типом процентных ставок банка. Рост темпов инфляции позволяет банку устанавливать довольно высокие процентные ставки по длительным вкладам. В данной си­туации банк рассчитывает на то, что высокая инфляция будет тол­кать процентные ставки по кредитам вверх. И это позволит ему в будущем без труда выполнить обязательства перед вкладчиками. В результате ставки устанавливаются по принципу «чем дольше срок, тем выше ставка».

Снижение темпов инфляции приводит к замедлению ставки по банковским кредитам. Уменьшающаяся доходность по банковским активам вызывает необходимость существенного удешевления обя­зательств банка. В связи с этим банк вынужден перейти к «пла­вающим» процентным ставкам и пересмотреть их по действующим вкладам. Для Сбербанка РФ это обернулось потерей части клиенту­ры. Выходом из ситуации является резкое сокращение срока принимаемых вкладов (до трех месяцев) с одновременным переходом к пересмотру ставок только по новым договорам. Данное положение таит в себе повышенный процент­ный риск, а следовательно, может привести к существенным фи­нансовым потерям.

Следующим фактором, влияющим на величину процентной ставки, является периодичность выплаты процента по вкладам. Здесь прослеживается обратно пропорциональная зависимость ме­жду частотой выплаты (или капитализацией) процента и величиной номинальной процентной ставки по вкладу. Так, величина процен­та по вкладам с выплатой процента каждые три месяца ниже ставок при выплате процентов в конце срока хранения вклада. Причина различия уровня процента кроется в несовпадении сроков получе­ния банком доходов от активных операций и сроков осуществления выплат вкладчикам.

Чем больше разрыв между периодом получения банком дохода и периодом выплаты по обязательствам, тем больше циклов реинвестирования дохода может организовать банк. Следова­тельно, банки заинтересованы получать доход как можно чаще, а выплаты по обязательствам производить как можно реже. Именно поэтому ставки по вкладам, предусматривающим выплату процентов по окончании срока хранения вклада, являются наиболее высокими.

Характеристикой вклада является возможность клиента досрочно изъять средства. Сбербанк устанавливает в виде штрафа пониженную процентную ставку, иногда равную доходу по вкладу до востребования. Другие банки определяют ставку досроч­ного изъятия в абсолютной величине, которая гораздо ниже дого­ворной, но превышает ставку по вкладам до востребования. Но в любом случае должна существовать возможность досрочного изъятия денег из банка, что выступает важным элементом защиты личных сбережений граждан. В последние годы в Сбербанке получили распространение так называемые рентные вклады. Это тоже разновидность срочного вклада, но в отличие от последнего они дают вкладчику возмож­ность регулярно получать доход в течение срока действия вклада. В условиях экономической нестабильности, ликвидации многих со­циальных гарантий, возможности потерять работу данный вид вкладов представляет собой источник дохода, связанный с трудовой деятельностью. Это, с одной стороны, стимулирует образование сбережений, а с другой - рождает спрос на специфические банков­ские услуги - рентные вклады.

Период начисления и выплаты процентов по таким вкладам, как правило, составляет каждые три месяца.

Вкладчик не может по собственному усмотрению изме­нить режим получения процентов, что является недостатком данно­го вида вклада. Если вклад открыт на длительный срок, то для по­лучения процентов вкладчик должен досрочно закрыть старый вклад. А это, несомненно, скажется на доходности вклада. Более прогрессивной является схема, согласно которой проценты по вкладу, не изъятые вкладчиком в течение определенного периода, присоединяются банком к основной сумме депозита и участвуют в расчете процентов за следующий период. Это позволяет вкладчику эффективнее управлять доходом по своим сбережениям.

Во многих коммерческих банках открываются накопительные вклады. Это вклады, по которым допускается делать дополнительные взносы, что отличает их от обычных срочных счетов, не предусматривающих возможности изменения суммы вклада в течение действия договора. Дополнительные взносы обычно ниже минимальной вели­чины первоначального взноса или же не ограничиваются. Срок раз­мещения накопительных счетов обычно не соответствует срокам обычных срочных вкладов или несколько превышает их. Так, нако­пительный вклад Сбербанка открывается на срок два года, а сумма вклада превышает 10 тыс. руб. Ставки по ним гораздо выше, чем по счетам до востребования, и тяготеют к классическим срочным вкла­дам. Из-за наличия дополнительных взносов остаток накопительного счета является переменным и различные суммы вклада хранятся в разные отрезки времени. Поэтому ставка по накопительным счетам ниже ставки по срочным соответствующего срока. По этой же причине по накопительным вкладам отсутствует зависимость процентной ставки от суммы вклада.

Для клиентов Сбербанка, получающих высокие доходы, откры­ваются такие вклады, как «пополняемый депозит», «особый номер­ной», по которым установлены более высокие размеры первона­чальных взносов и повышенные процентные ставки.

Достаточно популярными в банковской практике являются целевые вклады. Это вклады, использование которых оговаривается заранее (на стадии открытия счета), либо их открытие само является условием для совершения других сделок (например, получения кредита). Пример:целевые жилищные сбереже­ния, вклады, связанные с финансированием предпринимательской деятельности, хозяйственным обустройством. Они могут быть откры­ты для приобретения товаров длительного пользования (чаще всего автомобиля), для оказания помощи детям. Срок их размещения суще­ственно превышает срок обычных срочных счетов, а для создания вкладов используется накопительная схема. Целевой характер сбере­жений проявляется в том, что банк предоставляет вкладчику ряд спе­цифических услуг, связанных с целью накопления.

Ряд банков принимают «жилищные вклады», главным назначе­нием которых является накопление средств для первоначального взноса на приобретение жилья. Когда необходимая сумма собрана, банк предоставляет вкладчику жилищный кредит, льготность усло­вий которого часто зависит от того, насколько ставка по накопи­тельному жилищному вкладу отличалась от среднерыночной.

Банки, принимающие целевые вклады на автомобили, имеют договорные отношения с торговыми фирмами, которые осущест­вляют поставку автомобилей для вкладчиков.

Целевые вклады являются наиболее редким банковским продук­том. В этом смысле банки существенно проигрывают финансовым, инвестиционным и другим компаниям, которые активно использу­ют целевые вклады для привлечения денежных средств населения. Одна из причин такого положения - запрет для банков заниматься торгово-посреднической деятельностью. Ведь для оказания вклад­чику соответствующих услуг, кроме выработки схемы накопления и получения дохода по такому вкладу, банку требуется создавать спе­циальную инфраструктуру (в виде торговых фирм, риэлторских компаний и др.) или устанавливать долгосрочные деловые отноше­ния с уже имеющимися организациями.

Другие виды вкладов требуют специальной юридической прора­ботки (например, целевые вклады на детей). Однако по мере роста заинтересованности банка в мелких вкладчиках число сберегатель­ных продуктов, в том числе и целевых вкладов, будет возрастать.

Новым видом для Сбербанка является «зарплатный» вклад, взно­сы по которому принимаются путем зачисления сумм заработной платы и других сумм на срок пять лет.

Наряду с рублевыми вкладами в Сберегательном банке получили широкое распространение валютные вклады. Наиболее простыми ви­дами вкладов являются «до востребования», «универсальный», «дол­лар-депозит», «особый номерной» и «юбилейная рента» в иностран­ной валюте. Проценты по валютным вкладам повышаются с ростом суммы вклада и увеличением срока его размещения. Доход по вкладу выплачивается либо в конце срока хранения вклада, либо периодиче­ски (каждые три месяца, ежеквартально). В евро в Сбербанке откры­ваются вклады: «новый европейский», «особый», «евро-депозит».

Некоторые банки предлагают част­ным лицам мультивалютные вклады - счета, операции по которым клиент может совершать в любой валюте по своему усмотрению. Например, клиент может пожелать сделать взнос в евро, получить вклад в долларах, а проценты по нему - в рублях. Несмотря на удобства и выгоды, которые потенциально заложены в такого типа вкладах, они пока не пользуются широкой популярностью у насе­ления. Причины этого в том, что управление мультивалютными сбережениями с целью извлечения максимального дохода из дви­жения курсов различных валют требует определенной квалифика­ции, которой нет у простых вкладчиков. Привлечение же к управ­лению своими валютными сбережениями профессионала требует дополнительных расходов, величина которых может свести на нет эффект от мультивалютных операций.

По длительности валютные вклады превышают рублевые и начинаются, как правило, с трехмесячного периода и выше. Длинные валютные обязательства являются для банков более дешевыми, чем короткие. Размещение принятых валютных де­позитов в рублевые позволяет банку получить доход, достаточный для выплаты процентов по вкладу и формирования прибыли. Если банк имеет еще и валютное размещение, то в результате устраняет­ся риск нежелательного изменения валютного курса.

Эффективность валютных вкладов, в силу долгого размещения, оказывается обычно ниже эффективности рубле­вых депозитов. Ставки по данным рублевым депозитам обеспечи­вают вкладчикам более высокий доход, чем размещение рублей в валютные вклады на тот же срок. Когда курс иностранной валюты резко повышается, вкладчик бывает заинтересован в скорейшей продаже валюты за рубли и получении дополнительного дохода. Но размещение валюты в банке на длительный срок может не позволить вкладчику быстро и без потерь получить ее для обменных опера­ций. Таким образом, отсутствие предложения со стороны банков краткосрочных валютных депозитов не позволяет частным вкладчи­кам в полной мере реализовать потенциал коротких вложений в ва­люту. А поскольку основной доход по валютным активам приносит именно изменение курса, а не процент, то значительная часть ва­люты хранится населением в наличной форме и не попадает в бан­ковскую систему.

В Сберегательном банке существуют срочные вклады со срока­ми хранения один, три, шесть месяцев, один и два года, а также вклады до востребования. Валютные вклады на детей и валютные срочные вклады не открываются.

Важную роль для банка играют такие финансовые инструменты, как векселя, депозитные и сберегательные сертифи­каты. Они дают возможность клиентам не только разместить на оп­ределенное время свои денежные средства, но и использовать неко­торые из них, в частности банковские векселя, в качестве средства проведения расчетов. Высокая ликвидность в сочетании с доходно­стью составляет основное преимущество этих финансовых инстру­ментов.

Расчетные возможности векселей и сертификатов не используются из-за отсутствия общепризнанных эмитентов (кроме Сбербанка), обладающих бесспорной надежностью и раз­ветвленной сетью филиалов, куда можно было бы предъявить указанные ценные бумаги для учета. К тому же у населения и других участников хозяйственного оборота в России нет опыта и традиций использования ценных бумаг для погашения обязательств и совер­шения платежей. Это залоговые свойства этих ценных бумаг. В большинстве случаев единственным банком, в который их можно сдать в залог под обеспечение креди­та, является банк, их выпустивший. В таких условиях векселя и сертификаты превращаются в обычные вклады на срок.

Сбербанк выпускает простой рублевый и валютный вексель, а также конвертируемый вексель. В зависимости от формы получае­мых по векселям доходов простой рублевый и валютный векселя могут быть двух разновидностей: процентный и дисконтный. Доход по процентному векселю формируется за счет процентов, начис­ляемых на вексельную сумму (номинал); доход по дисконтному векселю - за счет дисконта т.е. разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации. Размер процентной ставки зави­сит от суммы и срока размещения денежных средств и может быть реализован как резидентам РФ - юридическим и физическим ли­цам, так и нерезидентам. Право требования по векселю может быть неоднократно переуступлено посредством оформления передаточ­ной надписи (индоссамента) юридическому или физическому лицу, в том числе предпринимателю без образования юридического лица. Вместе с тем векселя и сберегательные сертификаты являются менее эффективными сберегательными инструментами, чем про­стые срочные вклады. Векселя невыгодны для вкладчика, поскольку доход по ним облагается налогом, тогда как доход, полученный по вкладам, налогообложению не подлежит. Чтобы компенсировать вкладчику потери от налогообложения, банк должен был бы увеличить ставку по векселю. Однако очевидно, что делать нет смысла, поскольку есть альтернативные формы привлечения сбережений в виде срочных вкладов.

Доход по сберегательным сертификатам налогом не облагается, но их выпуск связан с обязательной регистрацией в Центральном банке РФ, что неудобно. Кроме того, сертификаты должны быть выполнены на бланках, обеспечивающих необходимую защиту от подделки. Срок их обращения от 3 месяцев до 2,5 лет.

Для улучшения структуры привлеченных средств и предоставле­ния конкурентных ценовых условий для инвестиций в реальный сектор экономики банк предлагает расширить операции с корпора­тивными клиентами. Для индивидуальных предпринимателей и ма­лого бизнеса предлагается стандартный портфель продуктов, доступ­ный во всех регионах России, для средних и крупных компаний - система комплексного обслуживания на основе гибких технологий «клиент - банк», предусматривающих максимальную адаптацию тех­нологических возможностей банка к требованиям клиента; для бюд­жетных организаций - полный набор качественных операций и ус­луг по минимальным ценам, а также специальные условия, ориен­тированные на страховые компании и негосударственные пенсионные фонды, региональные биржи.

Для юридических лиц предусматривается выпуск депозитного сертификата, представляющего собой именную ценную бумагу, удостоверяющую сумму депозита, внесенного в Сбербанк России, и права вкладчика (юридического лица или предпринима­теля без образования юридического лица) на получение по истече­нии установленного срока суммы депозита и обусловленных в сер­тификате процентов. Депозитный сертификат выпускается в валюте РФ. Размер процентной ставки зависит от суммы, перечисляемой клиентом, и срока денежных средств. Права, удо­стоверенные именным депозитным сертификатом, передаются в порядке, установленном для уступки требования (цессии). Все эти операции позволяют создать ресурсную основу для расши­рения активных операций, инвестиций в реальный сектор экономики и снижения собственных процентных рисков. В качестве основных приоритетов при формировании ресурсной базы банк выделяет удли­нение сроков привлечения средств, снижение общей стоимости ресур­сов, оптимизацию структуры привлечения ресурсов по параметрам «цена - срок - риск переоценки или досрочного отзыва».

^ 3.Активные операции СБ РФ

Активные операции Сберегательного банка представляют собой операции по размещению привлеченных и собственных средств банка в целях получения дохода. Поддерживается соотношение между тремя основными направлениями дея­тельности в области размещения ресурсов: кредитование физиче­ских лиц с целью расширения личного потребления, решения жилищных и социальных проблем граждан; кредитование, проектное финансирование и вложения в долговые ценные бумаги юридиче­ских лиц с целью увеличения объемов инвестиций в реальный сек­тор экономики; инвестиции в государственные ценные бумаги, кредитование и участие в реализации целевых государственных и региональных проектов с целью повышения доходности, ликвидно­сти, снижения валютных и рыночных рисков.

^ Кредитные операции, вилы кредитов. Заемщиками ссуд выступа­ют юридические и физические лица. Сбербанк предоставляет кре­диты заемщикам на цели, предусмотренные их уставом для осуще­ствления текущей и инвестиционной деятельности. Приоритетом при формировании кредитного портфеля пользуются акционеры и заемщики, имеющие в банке расчетные и текущие счета. Предос­тавленные банком кредиты основываются на учете необходимых потребностей заемщиков в средствах, наличии достаточных гарантий для своевременного их возврата. Банк предоставляет кредиты в пределах собственных средств на основе минимизации и диверси­фикации кредитных рисков, обеспечивая сбалансированность раз­мещаемых и привлекаемых ресурсов по срокам и объемам.

Кредиты в Сбербанке могут различаться по следующим крите­риям: в зависимости от целей предоставления; по типу заемщиков, сроков, характера обеспечения, методов погашения, способов пре­доставления и по другим показателям.

В зависимости от целей предоставления выделяют следующие виды кредитов:

На недвижимость

Приобретение жилья и на долевое участие в строительстве;

На приобретение, строительство, реконст­рукцию объектов недвижимости (квартир, жилых домов, са­довых домиков, земельных участков, расположенных на тер­ритории РФ);

Оплату обучения на дневных отделениях, в сред­них специализированных (техникум, колледж, лицей, школа и др.) и в высших (университет, академия, институт) профес­сиональных общеобразовательных учреждениях России;

Удов­летворение жилищных потребностей молодой семьи, в кото­рой хотя бы один из супругов не достиг 30-летнего возраста;

На неотложные нужды

Приобретение транспортных средств, дорогостоящих предметов домашнего обихода, хозяйственное обзаведение, платные медицинское услуги, приобретение ту­ристических и санаторных путевок и другие цели потреби­тельского характера;

Оплату услуг по установке телефона и подключению к абонентской сети, а также к мобильному те­лефону;

Приобретение бытовой техники, хозяйственное обза­ведение, оплату медицинских услуг, приобретение туристиче­ских путевок и другие цели потребительского характера без предоставления отчета о целевом использовании средств;

Под залог мерных слитков драгоценных металлов;

Под заклад цен­ных бумаг;

Под залог приобретаемой дорогостоящей техники, мебели, автомобилей и других товаров отечественного и зару­бежного производства в сети предприятий торговли, осущест­вляющих их розничную реализацию;

кредиты для VIP-клиентов

На различные цели работникам финансово-устойчивых предприятий и организаций под кор­поративные гарантии; на развитие малого бизнеса для част­ных предпринимателей;

Овердрафтное кредитование по кар­точным счетам клиентов.

^ По субъектам кредитной сделки различают:

Банковские потребительские ссуды;

Ссуды, предоставляемые населению торговыми организациями;

Потребительские ссуды небанковских кредитно-финансовых институтов (ломбардов, касс взаимопомощи, кредитных коо­перативов, пенсионных фондов и др.);

Личные и частные потребительские ссуды, предоставляемые частными лицами;

Потребительские ссуды, предоставляемые работникам пред-приятии.

^ По срокам кредиты бывают:

Краткосрочные

(до 1 года);

Среднесрочные

(от 1 года до 5 лет);

Долгосрочные

(от 5 до 15 лет)

^ По способу предоставления потребительские ссуды:

Выдаваемые на основе кредитного договора, предусматри­вающего единовременную выдачу кредита;

Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии с установлением максимальной суммы кредита (лимита выда­чи), которую сможет получить заемщик в течение обуслов­ленного срока и при соблюдении определенных условий:

Генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии с установлением лимита задолженности, на основе ко­торого заключаются отдельные кредитные договоры.

^ По характеру использования выделяют ссуды:

Целевые;

Нецелевые (на неотложные нужды и овердрафт банковской карты).

^ По обеспечению ссуды могут быть:

Необеспеченные (в том числе в сумме до 45 000 руб. или эк­вивалента этой суммы в иностранной валюте);

Обеспеченные (залогом недвижимости; залогом эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг, залогом мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением заклады­ваемого имущества в банке; гарантиями субъектов РФ и му-ниципальных образований; поручительствами граждан Рф имеющих постоянный источник дохода, и поручительствами юридических лиц и др.).

^ По валюте займа ссуды бывают.

Сбербанк — это финансовое учреждение известно не только подавляющему числу россиян, но и жителям других государств. Причина в его масштабности, уникальности, известности на фоне других подобных учреждений в РФ. В этой статье же мы заострим внимание на организационной структуре Сбербанка, которая не имеет аналогов в России. Начнем с общего знакомства с организацией.

О Сбербанке

Предмет нашего разговора — ПАО, крупнейший российский банк. Его учредителем выступает ЦБ России. Именно Центробанку и принадлежит контрольный акционный пакет этого учреждения. Прочими акционерами выступают и организации, и частные лица.

Уникальность заметна не только в развернутой организационной структуре Сбербанка. Его также выделяет следующее:

  • Предоставление государственных гарантий по вкладам.
  • Участие в международной программе, чья цель — развитие малого и среднего бизнеса в РФ.
  • Обслуживание счетов, учет доходов и оборота федерального российского бюджета.

Схема организационной структуры Сбербанка России

Разберем иерархию составляющих этой крупной банковской организации:

Всю организационную структуру ОАО «Сбербанк» можно разделить на практически равные четыре доли:

  • Головной офис.
  • Территориальные отделения.
  • Агентства и филиалы.
  • Прочие ответвления системы.

    • Собрание акционеров

    Управленческая структура данной организации предполагает существование правящих органов с установленными объемами ответственности, рядом полномочий и правилами взаимовоздействия с другими составляющими системы. Переходим к ее верхушке.

    Главный орган управления организационной структуры ПАО «Сбербанк» — собрание акционеров. Только оно имеет право на избрание правления учреждения, а также наблюдательного совета. Акционеры — это и физические и юрлица. Они являются владельцами как обычных, так и привилегированных ценных бумаг.

    Главные задачи этой части организационной структуры Сбербанка:


    Управление структурой

    Общее руководство Сбербанком — это дело избираемого Совета. Его ключевые обязанности такие:

    • Определение векторов развития банка.
    • Контроль за работой правления.
    • Утверждение годового отчета.
    • Контроль политики в области инвестиций и кредитования.
    • Организация деятельности ревизионного и кредитного комитетов.
    • Выбор председателя.

    Ревизионный и кредитный комитеты

    Продолжаем знакомиться с организационной структурой банка Сбербанк. Как мы уже упомянули, его Совет создает два комитета, каждый из которых имеет определенные задачи:


    Головной офис

    Переходим к организационной структуре отделений Сбербанка. Главным здесь выступает головной офис — он руководит менее масштабными ответвлениями. Отсюда его задачами выступает следующее:

    Территориальные подразделения

    Отметим, что деятельность территориальных структур обеспечивает служба безопасности Сбербанка. Сами же они заняты следующим:

    Региональные филиалы

    Региональные подразделения и филиалы — самые широко распространенные во всей сбербанковской системе. Надо сказать, что внутри структуры постоянно проходит их оптимизация на основе плотности проживания населения в том или иной регионе, количества клиентов банка. Большое внимание уделяется и предпочтению потребителями каких-то определенных банковских услуг.

    Региональные отделения организационной структуры Сбербанка имеют весь спектр прав юридических лиц. Баланс такого филиала — составная часть единого баланса всей корпорации.

    Деятельность региональных отделений основывается на утвержденном положении. Исходя из него:

    • Филиалы в регионах имеют права юрлиц.
    • Являются частью сбербанковской системы.
    • В своей работе опираются на акты, которые приняты как ЦБ РФ, так и самим Сбербанком.

    Здесь необходимо выделить специализированные филиалы. Они ориентируются не только на индивидуальное и специализированное банковское обслуживание, но и на развитие некоторых направлений финансового бизнеса: работа с корпоративными клиентами, операции с валютой, акциями и проч.

    Агентства

    Нельзя отдельно не выделить такую часть структуры Сбербанка, как агентства. Считаются самым последним звеном в системе — созданы при больших учреждениях для работы с населением отдаленных и малонаселенных регионов РФ. Спектр совершаемых ими операций ограничен — расчетно-кассовое обслуживание, перечисление заработной платы.

    В будущем планируется замена агентств на мобильные операционные кассы.

    Отделения

    В структуре Сбербанка имеют место быть следующие отделения:


    Функции организационной структуры

    Рассмотрим общие функции организационной структуры ПАО «Сбербанк России»:

    • Оборот поступающих от населения и организаций средств.
    • Выдача кредитов физическим и юридическим лицам.
    • Расчетное и кассовое обслуживание населения.
    • Работа с ценными бумаги: эмиссия, продажа, покупка.
    • Коммерческие услуги: лизинг, факторинг.
    • Выпуск банковских карт.
    • Операции с валютой.
    • Консультирование и информирование граждан в вопросах экономической направленности.

    Коротко мы разобрали обширную организационную структуру Сбербанка. Теперь вы в курсе ее составляющих, их специфики деятельности.

    Структурными подразделениями Сберегательного банка являются территориальные банки, в состав которых входят отделения, которые, в свою очередь, имеют филиалы. В основу структурной организации положен территориальный принцип.

    Структурные подразделения (территориальные банки) выполняют следующие функции:

    · Ведение бухгалтерского учета и отчетности, обеспечение контроля за использованием собственных и привлеченных ресурсов и управление ими, контроль за наличием и движением имущества банка и прочих материальных ценностей, формирование полной и достоверной информации о состоянии расчетов, ценных бумаг, обязательств, финансовых результатов, резервов;

    · ведение счетов отделений и обеспечение проведения расчетных операций, в т.ч. внутрибанковских;

    · экономическое управление, выполняющее функции систематизации и обобщения экономической информации в целом по территориальному банку; анализ экономических нормативов деятельности банка; анализ финансово-хозяйственной деятельности; выявление причин, влияющих на прибыль, и разработка предложений по ее увеличению;

    · управление кредитования, обобщающее информацию о выданных кредитах в целом по территориальному банку и контролирующее использование и возврат кредитов;

    · контрольно-ревизионное управление, осуществляющее внутренний контроль за деятельностью других подразделений банка путем проведения документарных ревизий;

    · юридическое управление, обеспечивающее правовое обеспечение деятельности банка в целом и каждого отдельного подразделения;

    · управление вкладов и расчетов, занимающееся аналитической работой по сбору, обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов банка;

    · управление ценных бумаг и инвестиций, непосредственно проводящее операции по покупке, продаже, хранению ценных бумаг и осуществляющее сбор и анализ информации по ним;

    · валютное управление, организующее и систематизирующее работу по операциям с иностранной валютой;

    · управление информатики и автоматизации банковских работ, обеспечивающее средствами связи, автоматизации, электронно-вычислительной техникой; организует работу по программному обеспечению и расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий;

    · управление инкассации и кассового хозяйства, занимающееся сбором, доставкой и сопровождением денежных средств при перемещении их между различными подразделениями банка и вне банковских подразделений;

    · управление безопасности, обеспечивающее внутреннюю, информационную и общую безопасность деятельности банка;

    · управление развития материально-технической базы;

    · управление по работе с персоналом и организационно-административным вопросам;

    · операционное управление, выполняющее функции по предоставлению реальных банковских услуг юридическим и физическим лицам; является базовым для осуществления функций большинства ранее рассмотренных управлений и отработки методологии проведения банковских операций в системе Сбербанка.

    На сегодняшний день ОАО Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 490 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие. Так, 1 сентября 2009 г. Сбербанк России открыл представительство во Франкфурте-на-Майне, которое характеризуется как первое отделение российского банка в дальнем зарубежье. В целом к 2014 г. планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России до 5%.

    Филиалы Банка не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы Банка со своим наименованием, а также другие печати и штампы, имеют баланс, который входит в баланс Банка. Изменения в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов и изменением их статуса, вносятся по решению Наблюдательного совета Банка не реже 1 раза в год. Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются Председателями, назначаемыми Председателем Правления Банка.

    Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года.

    Органами управления Банка являются:

    Общее собрание акционеров -- высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка:

    Утверждение годового отчета;

    Рассмотрение отчета ревизионной комиссии и отчета руководства, порядка распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), плана развития на следующий год;

    Определение стратегии развития банка;

    Проведение выборов в Совет банка.

    Наблюдательный совет состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.

    Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка. С ноября 2007 года до настоящего времени эту должность занимает Герман Греф.

    В компетенцию Правления входят вопросы кредитной политики, текущего руководства банком, формирования активов и пассивов.

    Еще одним органом управления является Кредитный комитет, формируемый на уровне территориальных банков. Кредитный комитет решает вопросы выдачи кредитов в соответствии с кредитной политикой банка. Ревизионная комиссия также является органом управления банка, формируется из числа акционеров и занимается вопросами проверки годовой отчетности.

    По организационной структуре Сберегательный банк РФ является крупной кредитной организацией. Поскольку он имеет помимо головного офиса в г. Москве сеть филиалов и представительств по России.

    Органы управления Сбербанка включают: общее собрание акционеров, Наблюдательный Совет, Правление (совет директоров банка во главе с президентом). Компетенция органов управления банка определена в его уставе.

    Непосредственное руководство текущей деятельностью коммерческого банка осуществляет Правление. Оно несет ответственность перед Общим собранием акционеров и Советом банка. Правление состоит из Председателя правления, его заместителей и других членов.

    Заседания Правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосов. При равенстве голосов голос Председателя является решающим. Решения Правления оформляются в форме приказа Председателя правления банка. При Правлении банка создается Кредитный комитет.

    В функции Кредитного комитета входят:

    разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения;

    подготовка заключений по предоставлению ссуд;

    рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием и ведением трастовых операций.

    Ревизионная комиссия избирается Общим собранием акционеров. Порядок деятельности комиссии определяется внутренними документами общества, утверждается общим собранием собственников банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены Совета банка и Правления банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Ревизионная комиссия подотчетна общему собранию акционеров.

    Для обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении годовые балансы банков, утвержденные Общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны (после подтверждения достоверности предоставленных в них сведений аудиторской организацией) публиковаться в печати.

    Разветвленная филиальная сеть Банка определяет необходимость сохранения четырехзвенной структуры: центральный аппарат - территориальные банки - отделения - филиалы и агентства.

    Будет продолжена работа по оптимизации филиальной сети Банка, получит дальнейшее развитие практика укрупнения территориальных банков, основанная на переходе от существующего административно-территориального деления к делению по сложившимся крупным экономико-географическим зонам. Укрупнение территориальных банков позволяет усилить их инвестиционный потенциал, добиться соответствия между уровнем развития территориального банка и экономическим потенциалом региона, даст новые возможности для совершенствования работы расчетной системы Банка, внедрения современных технологий и средств автоматизации, повышения эффективности управления отделениями и филиалами, активами и пассивами, персоналом Банка.

    Результатом укрупнения территориальных банков станет расширение участия в значимых региональных инвестиционных проектах и программах экономического развития и, как следствие, создание новых рабочих мест в реальном секторе экономики. Будут обеспечены условия для более эффективного обслуживания крупных региональных клиентов. Неотъемлемыми функциями территориальных банков станут проведение исследований и оценок региональных рынков, формирование процентной и тарифной политики с учетом экономических и социальных условий развития региона, определение стратегических направлений развития операций Банка в регионе.

    Банком будут пересмотрены дифференцированные стандарты административных затрат и количества филиалов на одно отделение, количества обслуживаемых в отделении клиентов. Будет продолжена политика сокращения административно-управленческого персонала отделений путем их объединения и укрупнения без сокращения точек обслуживания клиентов.

    Банк продолжит работу по оптимизации расходов на содержание филиальной сети (внедрение стандартов обслуживания, замена нерентабельных филиалов и агентств на передвижные операционные кассы, изменение режима работы филиала и т.д.). Оптимизация сети филиалов и агентств будет проводиться с учетом как экономических, так и социальных факторов, включая оценку показателей плотности и численности населения в регионе, количества клиентов, обслуживающегося в одном филиале Банка, потребности клиентов в получении отдельных банковских продуктов и услуг.

    Целевая ориентация на потребности клиента требует расширения возможного спектра организационных форм на уровне "отделение - филиал". Наряду с отделениями и филиалами, которые будут выполнять функции предложения стандартного набора услуг клиентам, будут выделяться специализированные филиалы, ориентированные как на комплексное и индивидуальное обслуживание клиентов, так и на развитие отдельных направлений бизнеса.

    Изменения в системе управления будут направлены на повышение самостоятельности структурных подразделений, их инициативы и ответственности с целью снижения уровня бюрократизации, сокращения сроков выполнения стандартных операций, повышения качества обслуживания клиентов.

    Территориальные банки, имеющие стабильный финансовый результат, обеспеченные квалифицированным кадровым составом, необходимым уровнем банковских технологий, будут наделены более широкими полномочиями, получат дополнительные возможности развития активных операций, проведения более гибкой процентной и тарифной политику. При этом возрастет и степень ответственности руководителей за финансовый результат подразделения.

    Центральный аппарат имеет множество структурных подразделений, каждый из которых выполняет определенный вид работ:

    • - казначейство Сбербанка России включает управления операциями на денежных и фондовых рынках;
    • - кредитный блок (разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; подготовка заключений по предоставлению краткосрочных и долгосрочных ссуд по предприятием, населению, в финансовую аренду(лизинг)). Он включает: управление кредитования, кредитования машиностроения, управление финансированием строительных проектов, управление кредитования частных клиентов, корпоративных клиентов;
    • - управление валютных и неторговых операций (операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, вы том числе операции, связанные с использованием в качестве средства платежа иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте; ввоз и пересылка валютных ценностей; осуществление международных денежных переводов);
    • - управление банковских карт (осуществляется обслуживание клиентов по пластиковым картам, учет движения пластиковых карт);
    • - операционное управление, управление кассовой работы и управление инкассации (проводит расчетно-кассовое обслуживание населения и юридических лиц);
    • - управление ценных бумаг (ведение личных банковских счетов клиента, управление ценными бумагами клиента с целью выгодной реализации, получение гарантированного дохода, замены одних ценных бумаг на другие; взимание доходов в пользу клиентов и т.д.);
    • - депозитарий (обеспечение удобства использования и предачи бумаг (оказание услуг по хранению, опеке, попечительству сертификатов ценных бумаг клиентов и/или учету перехода прав на них), снижении рисков сделок, упрощении обработки информации о ценных бумагах, предоставляемых ими правах и их владельцах);
    • - управление стратегического планирования (разработка текущих, перспективных, долгосрочных планов дальнейшего развития Банка);
    • - финансовое управление и налоговое планирование (учет финансово-хозяйственной деятельности банка; контроль за экономным использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов; контроль за сохранностью собственности общества; формирование учетной политики бухгалтерского и налогового учета);
    • - управление рисками (контроль и управление рисками, возникающими в процессе финансово-хозяйственной деятельности);
    • - управление по работе с филиалами (руководство и контроль по деятельности филиалов, проведение ревизии);
    • - управление учета и контроля банковских операций;
    • - управление внутреннего контроля, ревизий и аудита (осуществляет анализ и контроль за результатами хозяйственной деятельности банка и его филиалов);
    • - управление учета и контроля розничных операций;
    • - управление банковскими технологиями (следят за новейшими разработками банковских технологий и по мере необходимости проводят усовершенствование работы Банка);
    • - управление внедрения и сопровождения АСУ, управление технических средств и телекоммуникаций (осуществляет техническую поддержку и установку оборудования и компьютеров для обеспечения бесперебойной работы Банка);
    • - юридическое управление (текущая деятельность отдела заключается в правовом сопровождении деятельности представительных органов управления комбината (общего собрания, Совета директоров), юридическая защита интересов банка и взыскание долгов);
    • - управление международных отношений, общественных связей (осуществляют налаживание и поддержка связей с партнерами, живущими и работающими в РФ и за ее пределами);
    • - управление по работе с персоналом (осуществляют прием и увольнение на работу, ведет документооборот по движению кадров на предприятии. Работа ведется под управлением начальника отдела кадров);
    • - управление безопасности (обеспечивает безопасность деятельности на ОАО Сбербанк России. В нее входят: эксперт по экономической безопасности (обеспечение экономической безопасности) и бюро по режиму и пропускам во главе начальника (обеспечивают охрану имущества и внутреннего режима в банке);
    • - управление развития материально-технической базы (занимается обеспечением всеми необходимыми расходными материалами для бесперебойной работы Банка);
    • - административно-хозяйственное управление (обеспечение хозяйственного обслуживания и надлежащего состояния зданий, помещений в соответствии с правилами и нормами производственной санитарии и пожарной безопасности);
    • - управление делами и секретариат (занимаются поддержкой в текущей деятельности Совет директоров, обеспечением документооборота по текущей, инвестиционной и финансовой деятельности Банка).

    Широкая филиальная сеть дает возможность комплексного обслуживания в едином стандарте расположенных в разных регионах подразделений крупных предприятий, холдингов, финансово-промышленных групп. Наличие филиалов Банка по всей территории России, расположенных в различных экономических регионах и часовых поясах, позволяет эффективно маневрировать ресурсами. Единая сеть создает уникальные условия для обмена и внедрения позитивного опыта, дает возможность тиражирования типовых структур управления, продуктов и технологий.

    В то же время, четырехзвенная система управления Банком зачастую не позволяет обеспечить требуемую скорость проведения операций. Кроме того, очевидна неоднородность филиалов, отделений и территориальных банков по своему экономическому потенциалу. Опыт последних лет свидетельствует о положительных результатах начавшегося процесса укрупнения и объединения филиалов, в том числе территориальных банков. Существующая жесткая привязка сферы деятельности территориальных банков к административным границам субъектов Российской Федерации не позволяет эффективно обслуживать товарно-финансовые потоки экономического региона в целом и участвовать в реализации региональных экономических программ.

    Поставленные стратегические цели и задачи требуют внесения изменений в организационную структуру и систему управления. Банк будет стремиться к достижению оптимального баланса распределения функций и полномочий между структурными звеньями системы управления, что обеспечит возможность выполнения поставленных задач с минимальными затратами и приемлемым уровнем риска.

    Сохраняя единство централизованного управления вопросами стратегического развития, структурной политики, управления рисками, Банк будет расширять полномочия филиалов и подразделений, непосредственно работающих с клиентами. Организационная структура и филиальная сеть будут оптимизированы с учетом региональных особенностей и потребностей клиентов.

    Центральный аппарат сосредоточит усилия на повышении эффективности управления, совершенствовании структурной политики и системы управления рисками, внутрисистемными финансовыми потоками. Наряду с реализацией центральным аппаратом крупных проектов и обслуживанием предприятий и организаций федерального масштаба, возрастет его роль в вопросах координации деятельности подразделений Банка по обслуживанию крупных клиентов, имеющих региональные филиалы и дочерние структуры.

    Важнейшим направлением реорганизации структуры Банка станет улучшение координации действий подразделений, предлагающих различные виды продуктов и услуг клиенту. Одним из возможных инструментов станет создание института персональных менеджеров, что позволит Банку перейти к предложению комплекса банковских продуктов.

    Значительный клиентский спрос и потенциал роста объемов операций, требующих централизованного исполнения, определяет необходимость создания в центральном аппарате ряда новых структурных подразделений, обеспечивающих работу территориальных банков с клиентами. В рамках отдельного подразделения центрального аппарата будет активизирована работа по оказанию методической и практической помощи по вопросам обслуживания корпоративных клиентов и бюджетных организаций.

    Расширение спектра продуктов и услуг, увеличение объемов банковских операций, изменения в принципах обслуживания клиентов требуют выделения ряда функций, создания новых структурных подразделений. Территориальные банки получат большую самостоятельность в создании структурных подразделений для развития направлений бизнеса, обладающих значительным потенциалом в данном регионе. Будет создана целостная система маркетинга, ориентированная на изучение конъюнктуры региональных рынков, потребностей и запросов клиентов, разработку и совершенствование банковских продуктов и услуг.

    Для повышения эффективности управления будут выделены функции стратегического планирования, бюджетирования, управления рисками, управления активами/пассивами, налогового планирования. В связи с увеличением объема передаваемых филиалам полномочий будут усилены функции контроля и внутреннего аудита. В целях минимизации рисков будет продолжена работа по структурному разделению функций проведения операций, их оформления и учета, установления лимитов риска и контроля.

    Получит дальнейшее развитие практика создания целевых проектных групп, ориентированных на решение конкретных задач по развитию новых видов деятельности Банка.

    В целях удовлетворения потребностей клиентов и развития отдельных направлений бизнеса, не относящихся к традиционным видам банковской деятельности, Банк не исключает возможность создания дочерних и ассоциированных компаний, что будет проводиться исключительно на основе принципа экономической целесообразности. Значительных инвестиций в дочерние и ассоциированные компании Банком не планируется, будет проведена оптимизация структуры действующих компаний.

    банк актив пассив кредитный

    Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. 1

    Филиальная сеть Сбербанка России расположена на всей территории страны. По состоянию на 1 апреля 2015 года сеть Сбербанка России состояла из 16 территориальных банков и 17493 подразделений по всей России. Сбербанк России имеет 95 филиалов, он также имеет один филиал за рубежом в Нью-Дели (Индия), 11 703 дополнительных офисов.

    Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.

    Органами управления Сбербанка являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Правление Банка. Возглавляет Правление Президент и председатель Правления Банка.

    Общее собрание акционеров - высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. Проводится один раз в год. Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает Совет банка;

    Наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора. Наблюдательный совет Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Уставом Банка к компетенции общего собрания акционеров. Состав Наблюдательного совета представлена в таблице 2.

    К компетенции Наблюдательного совета Банка относятся следующие вопросы: определение приоритетных направлений деятельности Банка, созыв годового и внеочередного Общих собраний акционеров, утверждение повестки дня Общего собрания акционеров, увеличение уставного капитала Банка, приобретение размещенных Банком акций, облигаций и иных ценных бумаг, и другие.

    Таблица 2.

    Игнатьев Сергей Михайлович

    Председатель Наблюдения совета

    Кудрин Алексей Леонидович

    Заместитель Председателя

    Лунтовский Георгий Иванович

    Заместитель Председателя

    Греф Герман Оскарович

    Президент, Председатель Правления Сбербанка России

    Швецов Сергей Анатольевич

    Иванова Надежда Юрьевна

    Неисполнительный директор, член комитета по аудиту, член Комитета по управлению рисками

    Тулин Дмитрий Владиславович

    Неисполнительный директор, член Комитета по аудиту, член Комитета по кадрам и вознаграждению

    Силуанов Антон Германович

    Неисполнительный директор

    Профумо Алессандро

    Неисполнительный директор, член Комитета по стратегическому планированию

    Меликьян Геннадий Георгиевич

    Старший независимый директор

    Гилман Мартин Грант

    Независимый директор

    Уэллс Надя

    Мау Владимир Александрович

    Независимый директор, член Комитета по аудиту

    Синельников-Мурылев Сергей Германович

    Независимый директор, член Комитета по аудиту, член Комитета по кадрам и вознаграждениям

    Коллегиальный исполнительный орган – Правление Банка. Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка. Состав правления банка представлена в таблице 3.

    Таблица 3.

    Греф Герман Оскарович

    Президент, Председатель Правления

    Полетаев Максим Владимирович

    Первый

    Хасис Лев Аронович

    Ганеев Олег Владимирович

    Заместитель Председателя Правления

    Горьков Сергей Николаевич

    Заместитель Председателя Правления

    Златкис Белла Ильинична

    Заместитель Председателя Правления

    Кузнецов Станислав Константинович

    Заместитель Председателя Правления

    Кулик Вадим Валерьевич

    Морозов Александр Владимирович

    Заместитель Представителя правления

    Торбахов Александр Юрьевич

    Заместитель Представителя правления

    Базаров Александр Владимирович

    Член Правления, Старший Вице-президент

    Цехомский Николай Викторович

    Член Правления, Старший Вице-президент, директор Департамента финансов

    Правление Банка в соответствии с возложенными на него задачами: 1) предварительно обсуждает все вопросы, подлежащие рассмотрению общим собранием акционеров и Наблюдательным советом Банка;2) обсуждает отчеты руководителей подразделений центрального аппарата Банка и руководителей филиалов - территориальных банков;3) определяет политику Банка в сфере управления рисками;4) организует и проводит в установленном порядке работу по совершенствованию сети филиалов и других обособленных подразделений Банка, принимает решения об изменении статуса, наименования филиала; 5) утверждает процентные ставки по вкладам физических лиц; 6) рассматривает и решает другие вопросы деятельности Банка.

    Единоличный исполнительный орган – Председатель Правления (Президент) Банка.

    Рассмотрим организационную структуру ОАО «Сбербанка России» (рис. 1). Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

    Рис. 1. Структура органов управления ОАО «Сбербанк России»

    Организационная структура Сбербанка определяется тремя основными моментами - чрезвычайно развитой филиальной сетью, структурой управления банком, структурой его функциональных подразделений и служб. Главное назначение органов управления - обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью Сбербанка с целью реализации его основных функций в рыночной экономике.