Structura organizatorică a Sberbank OJSC. Structura organizatorică a Sberbank a Rusiei

1. Structura organizatorică a Băncii de Economii a Federației Ruse.

Conform formei de organizare, Sberbank of Russia este o bancă deschisă pe acțiuni. Fondatorul acesteia este Banca Centrală a Rusiei, care deține și un pachet de control în Sberbank. Aceasta arată poziția de monopol a băncii pe piața resurselor financiare. Sberbank este un monopolist absolut pe piața de depozite private, cu care este dificil pentru structurile comerciale să concureze. Doar Sberbank oferă garanții de stat pentru depozite. Acţionarii băncii sunt persoane juridice şi persoane fizice. Cota principală a acțiunilor (mai mult de 90%) este emisă sub formă de acțiuni ordinare și o cotă mică - sub formă de acțiuni preferențiale. Acțiunile sunt înregistrate. Plasarea inițială a noilor emisiuni de acțiuni se realizează prin subscriere deschisă, emisiunile ulterioare fiind utilizate pentru majorarea capitalului.

Structura organizatorică a unei bănci este determinată de două puncte principale: structura conducerii acesteia și structura diviziilor funcționale și a serviciilor. Scopul principal al organelor de conducere este de a asigura managementul eficient al activităților comerciale ale băncii pe baza implementării operațiunilor.

Structura de conducere a băncii prevede pentru organele de conducere, aprobarea atribuțiilor, responsabilităților și relațiilor acestora în implementarea activităților bancare. Cel mai înalt organ de conducere al Sberbank este adunarea acționarilor, care rezolvă următoarele probleme: ia decizii privind formarea băncii, aprobă acte și documente privind activitățile acesteia; adoptă Carta; revizuiește și aprobă raportul privind rezultatele activităților băncii pentru perioada trecută și direcțiile de distribuție a profitului; alege membrii organelor executive și de control. Adunarea acționarilor alege consiliul de supraveghere și consiliul de administrație al băncii. Pentru conducerea generală a activității băncii, monitorizarea activității consiliului de administrație și a comisiei de audit, este ales Consiliul băncii. Sarcinile Consiliului Băncii: determină direcțiile politicii de afaceri a băncii, controlează activitatea consiliului și comisiei de audit, aprobă raportul anual, monitorizează activitatea de creditare și investiții, alege președintele. În cadrul Consiliului sunt create două comitete: credit și audit. Comitetul de Credit elaborează politica de creditare a băncii, structura fondurilor strânse și posibilitățile de plasare a acestora, modalitățile de creare a fondurilor de investiții, precum și operațiunile de trust. Comitetul de Audit este responsabil de verificarea conformității cu actele legislative, efectuarea de audituri complete și aleatorii ale tranzacțiilor de credit, valuta și decontare etc.

Structura de conducere a unei bănci este influențată decisiv de forma juridică de mobilizare a capitalului propriu și de structura organizatorică, i.e. gradul de dezvoltare al reţelei băncii.

Structura organizatorică a Sberbank este prezentată după cum urmează:

Banca de Economii a Federației Ruse (ca sediu central);

Bănci regionale;

Ramuri;

Filiale și agenții.

Banca de Economii a Federației Ruse, în calitate de sediu central, organizează activitatea diviziilor inferioare ale băncii. Se efectuează cercetarea și analiza activităților instituțiilor bancare, elaborarea de propuneri pentru determinarea domeniilor prioritare de dezvoltare, planificarea curentă și strategică, bugetarea, managementul riscului, activele și pasivele băncii; studierea economiei și pieței financiare a țării; furnizarea sistemului Sberbank al Federației Ruse de informații despre activitățile instituțiilor sale, gestionarea resurselor de credit și a fluxurilor financiare intrasistem. Sberbank a Federației Ruse, împreună cu serviciile sale, efectuează analize de marketing care vizează studierea situației de pe piețele regionale, a nevoilor și solicitărilor clienților, dezvoltarea și îmbunătățirea produselor și serviciilor bancare.

Băncile regionale analizează activitățile instituțiilor lor pe baza subordonării acestora și a economiei regiunilor individuale pentru a determina cel mai profitabil sector al economiei pentru creditare și pentru a evalua mediul concurenţial. În prezent, are loc o consolidare a băncilor teritoriale, bazată pe trecerea de la divizarea administrativ-teritorială existentă la împărțirea în mari zone economice și geografice existente. Consolidarea băncilor teritoriale face posibilă consolidarea potențialului lor investițional, realizarea corespondenței între nivelul de dezvoltare al băncii teritoriale și potențialul economic al regiunii și participarea la programe mari de dezvoltare economică regională. Ca urmare, vor apărea noi oportunități pentru îmbunătățirea rețelei de decontare a băncii, introducerea de tehnologii moderne și instrumente de automatizare, creșterea eficienței gestionării sucursalelor și sucursalelor, a activelor și pasivelor și a personalului băncii.

Astăzi, obiectivul principal este de a crește independența băncilor regionale, de a reduce timpul necesar pentru finalizarea operațiunilor individuale și de a îmbunătăți calitatea serviciilor pentru clienți. Este necesară creșterea flexibilității managementului bancar, asigurarea unui răspuns rapid la condițiile în schimbare ale pieței, optimizarea rețelei teritoriale ținând cont de factorii economici și sociali și dezvoltarea tehnologiilor informaționale moderne într-un ritm mai rapid.

Procesul de consolidare și consolidare a rețelei bancare va afecta și cele mai frecvente divizii ale băncii - sucursale și sucursale. Alături de sucursalele și sucursalele care sunt destinate să îndeplinească funcțiile de a oferi un set standard de servicii clienților, vor fi alocate sucursale specializate, axate atât pe deservirea completă și individuală a clienților, cât și pe dezvoltarea zonelor de afaceri individuale (deservirea marilor corporații). clienți, lucrul cu valori mobiliare, valută etc.). Optimizarea rețelei de sucursale și agenții include evaluarea indicatorilor de densitate și populație din regiune, numărul de clienți deserviți într-unul

Sucursala nominala a bancii, nevoile clientilor pentru obtinerea anumitor produse si servicii bancare.

Cel mai de jos nivel din structura Sberbank sunt agențiile. Ele sunt create la întreprinderi sau organizații mari sau în colțurile îndepărtate ale țării, unde există zone slab populate și efectuează o gamă restrânsă de operațiuni, de exemplu, plata salariilor, acceptarea plăților de utilități etc. Prin urmare, în viitor este planificat să înlocuiască agențiile neprofitabile cu case de marcat mobile de operare și să schimbe regimurile de lucru ale agențiilor ținând cont atât de factorii economici, cât și de cei sociali etc.

Centralizarea managementului instituțiilor Sberbank realizată în ultimii ani va asigura întărirea controlului și coordonării activității diviziilor sale structurale.

Activitățile specifice ale Băncii de Economii cu persoane fizice determină formarea operațiunilor sale pasive și active, care diferă de operațiunile băncilor comerciale, ipotecare și de investiții.

^ 2. Operațiuni pasive ale Consiliului de Securitate al Federației Ruse.

Capitalul autorizat al băncii este egal cu valoarea nominală a acțiunilor ordinare emise de aceasta. Calculul are în vedere atât acțiunile emise în timpul formării băncii pentru crearea de capital, cât și cele emise atunci când este necesară majorarea capitalului.

O acțiune a Băncii de Economii a Rusiei este un titlu emis în formă documentară, care atestă deținerea unei acțiuni din capitalul autorizat al băncii și dă proprietarului acesteia dreptul de a primi profitul băncii sub formă de dividend. Pe lângă acțiunile ordinare, Sberbank emite acțiuni preferențiale.

Baza de resurse a băncii include și rezerva băncii și alte fonduri, profituri nedistribuite în anul de raportare etc. Dar rolul principal în formarea pasivelor băncii revine fondurilor strânse. Acestea sunt asociate cu fonduri în depozite ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice, solduri pe conturile curente, curente și bugetare ale întreprinderilor și instituțiilor, cu împrumuturi primite de la alte bănci. Fondurile strânse includ obligații de creanță emise de o instituție de credit (bilete la ordin, certificate de depozit și de economii etc.). Peste 80% din pasive sunt fonduri ale clienților, inclusiv depozitele gospodăriilor.

Majoritatea resurselor Sberbank sunt generate din depozitele populației, reprezentate în principal de depozite la vedere, depozite la termen și de economii, economii direcționate și alte instrumente financiare. Pentru depozitele la vedere, este permisă retragerea nestingherită a fondurilor în orice sumă.

Retragerea banilor se poate face în numerar, prin transfer bancar sau prin emiterea unui cec. În băncile străine, astfel de depozite sunt uneori numite depozite cu cecuri. De obicei, fondurile din aceste depozite sunt folosite pentru a finanța cheltuielile curente ale populației.

^ Depozitele de economii sunt depozite destinate să acumuleze fonduri pentru achiziții mari. Este posibilă completarea contului în sume mici și este posibilă și retragerea parțială a fondurilor. Documentul care reflectă toate tranzacțiile pentru creditarea și debitarea banilor este un registru de economii. Pentru astfel de conturi, ca și pentru depozitele la vedere, nu există o perioadă specifică de păstrare. Procedura de retragere a fondurilor din cont este monitorizată în mod clar. Conturile de economii oferă o perioadă specificată de notificare prealabilă a băncii cu privire la o retragere viitoare (7-90 de zile). Cu cât perioada de preaviz este mai lungă, cu atât este mai mare rata dobânzii la depozit. Adesea, băncile limitează numărul de retrageri dintr-un cont de economii (nu mai mult de 2 ori pe an) sau stabilesc limite parțiale de retragere și limite minime pentru soldul contului.

Astăzi, în Rusia, practic nu există depozite de economii în sensul lor clasic. Băncile stabilesc termenul depozitului și, prin urmare, nu recurg la practica notificării prealabile a retragerii acestuia. Chiar și pentru conturile care permit posibilitatea reînnoirii, se stabilește o perioadă maximă de stocare a fondurilor, după care este necesară reînnoirea acordului cu banca. Perioada de notificare preliminară către client cu privire la retragerea banilor din contul la Sberbank a Federației Ruse este de două până la trei zile. Pentru majoritatea tipurilor de depozite, sunt interzise retragerile parțiale de fonduri din cont, ceea ce le face, de fapt, mai aproape de depozitele la termen decât de depozitele de economii.

^ Depozitele la termen sunt depozite pentru care se stabilește o anumită perioadă de depozitare (variază de la câteva luni la câțiva ani). Sunt prevăzute penalități semnificative pentru retragerea anticipată a unui depozit. Pentru unele tipuri de astfel de depozite, nu este permisă reînnoirea sau retragerea parțială a fondurilor. Depozitul este păstrat în suma inițială depusă și este rambursat integral împreună cu dobânda.

Datorită maturității depozitelor, banca poate planifica mai precis utilizarea acestora în cifra de afaceri. Prin urmare, dobânzile la astfel de conturi sunt mai mari decât la depozitele de economii. Conturile la termen nu necesită costuri semnificative de întreținere, ceea ce se reflectă și în remunerația deponentului.

În băncile rusești, conturile pe termen determinat sunt cele mai comune, iar Sberbank nu face excepție în acest sens. ^ Principalele caracteristici ale depozitelor la termen: sumele minime și maxime ale depozitului, perioada de plasare, rata dobânzii și procedura de plată a acesteia, posibilitatea de retragere anticipată a depozitului.

Suma minimă necesară pentru deschiderea unui depozit caracterizează gradul în care banca se concentrează asupra clienților privați și interesul acesteia pentru depozitele mici. Datorită acestui indicator, banca poate regla fluxul deponenților. În perioadele în care depozitele cetățenilor devin neprofitabile pentru bancă, aceasta crește suma minimă a depozitului, realizând astfel o reducere a sumei obligațiilor nedorite pentru ea însăși. Un alt indicator al depozitelor la termen este termenul stabilit de bănci pentru atragerea acestora. Depozitele de la cetățeni sunt de obicei acceptate pentru o perioadă de la câteva luni la câțiva ani. În acest caz, banca stabilește o scară de termene pentru depozite în trepte de trei luni; depozitele sunt acceptate pentru o perioadă de trei, șase luni sau mai mult. Durata de plasare a activelor bancare are o influență decisivă asupra perioadei pentru care o bancă atrage depozite din partea publicului. Avand in portofoliul sau de credite tranzactii cu o anumita scadenta, banca stabileste o structura de obligatii adecvata din punct de vedere al termenilor. Acest lucru decurge din politica de gestionare a activelor băncii și este determinat de reglementările Băncii Centrale a Federației Ruse.

Astăzi, perioada în care băncile își plasează activele are o tendință constantă de a se prelungi. Acest lucru a devenit posibil datorită unei situații mai stabile pe piața financiară. Prin urmare, acum împrumuturile acordate întreprinderilor industriale și comerciale devin mai lungi decât la începutul anilor 2000.

Următoarea caracteristică a depozitelor este rata dobânzii, care, de regulă, este decisivă atunci când un client alege o anumită instituție de credit. Fiind interesată de acumularea rapidă a depozitelor cetăţenilor, de natură redusă, la o valoare propice plasării de către marii consumatori de capital monetar (firme, alte bănci), Sberbank stabileşte o dependenţă progresivă a ratei dobânzii de suma depozitului. Datorită stimulării economiilor mari, valoarea medie efectivă a depozitului într-o bancă depășește de obicei semnificativ suma minimă stabilită de aceasta, ceea ce permite băncii să refuze cu ușurință reglementarea sumei minime a depozitului.

Absența unei dependențe a procentului de suma depozitului nu creează deponent un interes pentru a investi sume mari și crește probabilitatea ca suma medie reală a depozitului să tinde să fie minimă. Rata dobânzii este afectată de termenul depozitului. Dependența ratei de termen este determinată de dinamica predominantă a așteptărilor inflaționiste și de tipul ratelor dobânzilor bancare. Creșterea ratelor inflației permit băncii să stabilească dobânzi destul de ridicate la depozitele pe termen lung. În această situație, banca se așteaptă ca inflația ridicată să împingă ratele dobânzilor la credite în sus. Și acest lucru îi va permite să își îndeplinească cu ușurință obligațiile față de investitori în viitor. Drept urmare, tarifele sunt stabilite conform principiului „cu cât termenul este mai lung, cu atât rata este mai mare”.

O scădere a ratelor inflației duce la o încetinire a ratelor la creditele bancare. Randamentul în scădere a activelor bancare necesită o reducere semnificativă a costului pasivului băncii. În acest sens, banca este nevoită să treacă la dobânzi „flotante” și să le revizuiască pentru depozitele existente. Pentru Sberbank din Federația Rusă, acest lucru a dus la pierderea unei părți a clientelei sale. Ieșirea din situație este reducerea drastică a termenului depozitelor acceptate (până la trei luni) cu o tranziție simultană la revizuirea ratelor doar pentru noile acorduri. Această situație implică un risc crescut de rată a dobânzii și, prin urmare, poate duce la pierderi financiare semnificative.

Următorul factor care influențează rata dobânzii este frecvența plăților dobânzii la depozite. Aici există o relație invers proporțională între frecvența plății (sau capitalizării) dobânzii și valoarea ratei nominale a dobânzii la depozit. Astfel, rata dobânzii la depozitele cu plata a dobânzii la trei luni este mai mică decât rata dobânzii atunci când dobânda este plătită la sfârșitul perioadei de depozit. Motivul diferenței de nivel al dobânzii constă în discrepanța dintre momentul în care băncii încasează veniturile din operațiunile active și momentul plăților către deponenți.

Cu cât decalajul dintre perioada în care banca primește venituri și perioada în care își plătește obligațiile este mai mare, cu atât banca poate organiza mai multe cicluri de reinvestire a veniturilor. În consecință, băncile sunt interesate să primească venituri cât mai des posibil și să facă plăți ale obligațiilor cât mai rar posibil. De aceea, ratele la depozitele care prevăd plata dobânzii la sfârșitul perioadei de depozit sunt cele mai mari.

O caracteristică a depozitului este capacitatea clientului de a retrage fonduri devreme. Sberbank stabilește o dobândă redusă ca amendă, uneori egală cu venitul dintr-un depozit la vedere. Alte bănci determină rata de retragere anticipată în termeni absoluti, care este mult mai mică decât rata contractuală, dar mai mare decât rata la depozitele la vedere. Dar, în orice caz, ar trebui să existe posibilitatea retragerii anticipate a banilor de la bancă, care este un element important în protejarea economiilor personale ale cetățenilor. În ultimii ani, așa-numitele depozite de închiriere au devenit larg răspândite la Sberbank. Acesta este, de asemenea, un tip de depozit la termen, dar spre deosebire de acesta din urmă, ele oferă deponentului posibilitatea de a primi în mod regulat venituri pe durata depozitului. În condiții de instabilitate economică, eliminarea multor garanții sociale, și posibilitatea pierderii unui loc de muncă, acest tip de depozit reprezintă o sursă de venit asociată activității de muncă. Acest lucru, pe de o parte, stimulează formarea de economii și, pe de altă parte, creează o cerere pentru servicii bancare specifice - depozite de închiriere.

Perioada de acumulare și plată a dobânzii la astfel de depozite este de obicei o dată la trei luni.

Deponentul nu poate schimba, la discreția sa, modul de primire a dobânzii, ceea ce reprezintă un dezavantaj al acestui tip de depozit. Dacă depozitul este deschis pentru o perioadă lungă, atunci pentru a primi dobândă deponentul trebuie să închidă vechiul depozit înainte de termen. Și acest lucru va afecta, fără îndoială, profitabilitatea depozitului. O schemă mai progresivă este conform căreia dobânda la un depozit care nu este retras de către deponent într-o anumită perioadă este adăugată de bancă la suma principală a depozitului și este inclusă în calculul dobânzii pentru perioada următoare. Acest lucru permite investitorului să gestioneze mai eficient veniturile din economiile lor.

Multe bănci comerciale deschid depozite de economii. Acestea sunt depozite pentru care este posibil să se efectueze contribuții suplimentare, ceea ce le deosebește de conturile pe timp obișnuit, care nu prevăd posibilitatea modificării sumei depozitului pe durata contractului. Contribuțiile suplimentare sunt de obicei sub valoarea minimă a avansului sau nu sunt limitate. Termenul de plasare a conturilor de economii nu corespunde, de obicei, termenilor depozitelor obișnuite la termen sau le depășește ușor. Astfel, un depozit de economii al Sberbank este deschis pentru o perioadă de doi ani, iar suma depozitului depășește 10 mii de ruble. Ratele la acestea sunt mult mai mari decât conturile la vedere și tind să fie similare cu depozitele clasice la termen. Datorită prezenței contribuțiilor suplimentare, soldul contului de economii este variabil și diferite sume de depozit sunt stocate la diferite perioade de timp. Prin urmare, rata la conturile de economii este mai mică decât rata la conturile pe termen determinat pentru perioada corespunzătoare. Din același motiv, pentru depozitele de economii nu există nicio dependență a ratei dobânzii de suma depozitului.

Pentru clienții Sberbank care primesc venituri mari, se deschid depozite precum „depozit reîntregibil” și „număr special”, pentru care se stabilesc contribuții inițiale mai mari și dobânzi mai mari.

Depozitele vizate sunt destul de populare în practica bancară. Acestea sunt depozite, a căror utilizare este convenită în prealabil (în faza de deschidere a contului), sau deschiderea lor în sine este o condiție pentru efectuarea altor tranzacții (de exemplu, obținerea unui împrumut). Exemplu: economii destinate locuințelor, depozite legate de finanțarea activităților de afaceri, îmbunătățirea economică. Ei pot fi deschiși să cumpere bunuri de folosință îndelungată (cel mai adesea o mașină) pentru a ajuta copiii. Termenul plasării lor depășește semnificativ termenul conturilor obișnuite cu termen fix, iar pentru a crea depozite se utilizează o schemă de economii. Caracterul vizat al economiilor se manifestă prin faptul că banca oferă deponentului o serie de servicii specifice legate de scopul economisirii.

Un număr de bănci acceptă „depozite pentru locuințe”, al căror scop principal este acumularea de fonduri pentru un avans la achiziționarea de locuințe. Când suma necesară este colectată, banca oferă deponentului un împrumut pentru locuințe, ale cărui condiții preferențiale depind adesea de cât de mult a diferit rata depozitului pentru locuințe de economii față de media pieței.

Băncile care acceptă depozite direcționate pentru mașini au relații contractuale cu companii comerciale care furnizează mașini deponenților.

Depozitele vizate sunt cel mai rar produs bancar. În acest sens, băncile pierd semnificativ în fața companiilor financiare, de investiții și de altă natură care folosesc în mod activ depozitele vizate pentru a atrage fonduri de la populație. Unul dintre motivele acestei situații este interzicerea băncilor de a se angaja în activități comerciale și de intermediar. Într-adevăr, pentru a oferi deponentului serviciile adecvate, pe lângă dezvoltarea unei scheme de economisire și primirea de venituri dintr-un astfel de depozit, banca trebuie să creeze o infrastructură specială (sub formă de firme comerciale, companii imobiliare etc. ) sau să stabilească relații de afaceri pe termen lung cu organizațiile existente.

Alte tipuri de depozite necesită o elaborare legală specială (de exemplu, depozite direcționate pentru copii). Cu toate acestea, pe măsură ce interesul băncii față de micii deponenți crește, numărul produselor de economisire, inclusiv depozitele vizate, va crește.

Un nou tip pentru Sberbank este un depozit „salariu”, la care contribuțiile sunt acceptate prin creditarea salariilor și a altor sume pe o perioadă de cinci ani.

Alături de depozitele în ruble, depozitele în valută s-au răspândit la Banca de Economii. Cele mai simple tipuri de depozite sunt „la cerere”, „universal”, „depozit în dolari”, „numerotate speciale” și „anuitate aniversară” în valută străină. Dobânda la depozitele în valută crește odată cu creșterea sumei depozitului și cu durata plasării acestuia. Venitul din depozit se plătește fie la sfârșitul perioadei de depozit, fie periodic (la fiecare trei luni, trimestrial). Depozitele sunt deschise în euro la Sberbank: „nou european”, „special”, „depozit în euro”.

Unele bănci oferă persoanelor fizice depozite în mai multe valute - conturi pe care clientul poate efectua tranzacții în orice valută la discreția sa. De exemplu, un client poate dori să facă o contribuție în euro, să primească depozitul în dolari și să primească dobândă în ruble. În ciuda confortului și beneficiilor care sunt potențial inerente acestui tip de depozit, acestea nu sunt încă foarte populare în rândul populației. Motivele pentru aceasta sunt că gestionarea economiilor în mai multe valute pentru a extrage venituri maxime din mișcările ratelor de valută diferite necesită anumite calificări pe care economisitorii obișnuiți nu le au. Angajarea unui profesionist care să vă gestioneze economiile în valută necesită costuri suplimentare, a căror valoare poate anula efectul tranzacțiilor în mai multe valute.

Durata depozitelor în valută depășește depozitele în ruble și, de regulă, începe de la o perioadă de trei luni și mai mult. Obligațiile în valută pe termen lung sunt mai ieftine pentru bănci decât cele pe termen scurt. Plasarea depozitelor în valută străină acceptate în ruble permite băncii să primească venituri suficiente pentru a plăti dobânda la depozit și pentru a genera profit. Dacă banca are și plasare valutară, atunci riscul modificărilor nedorite ale cursului de schimb este eliminat.

Eficiența depozitelor în valută, datorită plasării îndelungate, este de obicei mai mică decât eficiența depozitelor în ruble. Ratele la aceste depozite de ruble oferă investitorilor un venit mai mare decât plasarea rublelor în depozite în valută străină pentru aceeași perioadă. Când cursul de schimb al unei valute străine crește brusc, investitorul este interesat să vândă rapid moneda pentru ruble și să primească venituri suplimentare. Dar plasarea monedei într-o bancă pentru o perioadă lungă de timp poate să nu permită deponentului să o primească rapid și fără pierderi pentru tranzacții de schimb. Astfel, lipsa aprovizionării din partea băncilor cu depozite pe termen scurt în valută nu permite investitorilor privați să realizeze pe deplin potențialul investițiilor pe termen scurt în valută. Și întrucât principalul venit din activele în valută provine din modificarea cursului de schimb, și nu din dobândă, o parte semnificativă a monedei este păstrată de populație în numerar și nu intră în sistemul bancar.

Banca de Economii are depozite la termen cu perioade de reținere de una, trei, șase luni, unu și doi ani, precum și depozite la vedere. Depozitele în valută pentru copii și depozitele la termen în valută nu sunt deschise.

Instrumentele financiare precum cambiile, certificatele de depozit și de economii joacă un rol important pentru bancă. Acestea permit clienților nu numai să își plaseze fondurile pentru o anumită perioadă de timp, ci și să utilizeze unele dintre ele, în special facturile bancare, ca mijloc de efectuare a plăților. Lichiditatea ridicată combinată cu rentabilitatea este principalul avantaj al acestor instrumente financiare.

Capacitățile de decontare ale cambiilor și certificatelor nu sunt utilizate din cauza lipsei unor emitenți general recunoscuți (cu excepția Sberbank) cu o fiabilitate incontestabilă și a unei rețele extinse de sucursale unde aceste titluri ar putea fi prezentate în contabilitate. În plus, populația și alți participanți la cifra de afaceri economică din Rusia nu au experiența și tradițiile de a folosi titluri de valoare pentru a rambursa obligațiile și a efectua plăți. Acestea sunt proprietățile colaterale ale acestor titluri. În cele mai multe cazuri, singura bancă la care pot fi gajate ca garanție pentru un împrumut este banca care le-a emis. În astfel de condiții, facturile și certificatele se transformă în depozite obișnuite pentru o perioadă.

Sberbank emite o bancnotă simplă în rublă și valută, precum și o bancnotă convertibilă. În funcție de forma veniturilor primite pe cambii, rublele simple și cambiile pot fi de două tipuri: dobândă și reducere. Venitul pe o cambie purtătoare de dobândă este generat din dobânda acumulată la valoarea facturii (valoarea nominală); venit pe o factură de reducere - datorită reducerii, de ex. diferența dintre valoarea facturii (valoarea nominală) și prețul de vânzare. Rata dobânzii depinde de valoarea și termenul de plasare a fondurilor și poate fi realizată atât de rezidenții Federației Ruse - persoane juridice și persoane fizice, cât și de nerezidenți. Dreptul de creanță în temeiul unei cambii poate fi atribuit în mod repetat prin emiterea unui aviz (gir) unei persoane juridice sau persoane fizice, inclusiv unui antreprenor, fără a forma o entitate juridică. Cu toate acestea, facturile și certificatele de economii sunt instrumente de economii mai puțin eficiente decât simplele depozite la termen. Cambiile sunt dezavantajoase pentru investitor deoarece veniturile din acestea sunt supuse impozitului, în timp ce veniturile primite din depozite nu sunt supuse impozitării. Pentru a compensa deponentul pentru pierderea din impozitare, banca ar trebui să majoreze rata de pe bancnotă. Cu toate acestea, este evident că nu are rost să facem acest lucru, deoarece există forme alternative de atragere a economiilor sub formă de depozite la termen.

Venitul din certificatele de economii nu este impozitat, dar emiterea lor este asociată cu înregistrarea obligatorie la Banca Centrală a Federației Ruse, ceea ce este incomod. În plus, certificatele trebuie eliberate pe formulare care asigură protecția necesară împotriva falsului. Perioada de circulație a acestora variază de la 3 luni la 2,5 ani.

Pentru a îmbunătăți structura fondurilor strânse și a oferi condiții de preț competitive pentru investițiile în sectorul real al economiei, banca își propune extinderea operațiunilor cu clienții corporativi. Pentru antreprenorii individuali și întreprinderile mici, este oferit un portofoliu standard de produse, disponibil în toate regiunile Rusiei; pentru companiile mijlocii și mari - un sistem de servicii cuprinzător bazat pe tehnologii flexibile client-bancă, care asigură adaptarea maximă a capacităților tehnologice ale băncii la cerintele clientului; pentru organizațiile bugetare - o gamă completă de operațiuni și servicii de înaltă calitate la prețuri minime, precum și condiții speciale destinate companiilor de asigurări și fondurilor de pensii nestatale, burselor regionale.

Pentru persoanele juridice, se are în vedere emiterea unui certificat de depozit, care este o garanție înregistrată care certifică suma depozitului efectuat către Sberbank din Rusia și dreptul deponentului (o entitate juridică sau un antreprenor fără a forma o entitate juridică) să primească, la expirarea termenului stabilit, suma depozitului și dobânda prevăzută în certificat. Certificatul de depozit este emis în moneda rusă. Rata dobânzii depinde de suma transferată de client și de termenul fondurilor. Drepturile certificate printr-un certificat de depozit se transferă în modul stabilit pentru cesiunea unei creanțe (cesiunea). Toate aceste operațiuni ne permit să creăm o bază de resurse pentru extinderea operațiunilor active, investiții în sectorul real al economiei și reducerea riscurilor proprii ale ratei dobânzii. Ca priorități principale la formarea unei baze de resurse, banca identifică extinderea termenelor de strângere de fonduri, reducerea costului total al resurselor, optimizarea structurii de atragere a resurselor în funcție de parametrii „preț – termen – risc de reevaluare sau retragere anticipată”.

^ 3. Operațiunile active ale Consiliului de Securitate al Federației Ruse

Operațiunile active ale Băncii de Economii sunt operațiuni de plasare a fondurilor împrumutate și proprii ale băncii în scopul generării de venituri. Se menține relația dintre trei domenii principale de activitate în domeniul alocării resurselor: creditarea persoanelor fizice în vederea extinderii consumului personal, soluționării problemelor locative și sociale ale cetățenilor; împrumuturi, finanțare de proiecte și investiții în titluri de creanță ale persoanelor juridice în scopul creșterii investițiilor în sectorul real al economiei; investiții în titluri de stat, împrumuturi și participare la implementarea proiectelor de stat și regionale vizate în scopul creșterii profitabilității, lichidității, reducerii riscurilor valutare și de piață.

^ Operațiuni de creditare, opțiuni de împrumut. Debitorii de împrumuturi sunt persoane juridice și persoane fizice. Sberbank acordă împrumuturi debitorilor în scopurile prevăzute de statutul lor pentru desfășurarea activităților curente și de investiții. Prioritatea la formarea unui portofoliu de credite se acorda actionarilor si debitorilor care au conturi curente si de decontare la banca. Împrumuturile acordate de bancă se bazează pe luarea în considerare a nevoilor de fonduri ale debitorilor și disponibilitatea unor garanții suficiente pentru rambursarea la timp a acestora. Banca acordă credite în fonduri proprii pe baza minimizării și diversificării riscurilor de credit, asigurând un echilibru al resurselor alocate și atrase în termeni și volume.

Împrumuturile de la Sberbank pot varia în funcție de următoarele criterii: în funcție de scopul furnizării; după tipul debitorilor, termeni, natura garanției, metode de rambursare, metode de furnizare și alți indicatori.

În funcție de scopul furnizării, se disting următoarele tipuri de împrumuturi:

Pentru imobiliare

Achizitie de locuinte si participare la constructii;

Pentru achiziționarea, construcția, reconstrucția de imobile (apartamente, clădiri rezidențiale, case de grădină, terenuri situate în Federația Rusă);

Plata pentru învățământul cu normă întreagă, în instituțiile de învățământ profesional secundar de specialitate (școală tehnică, colegiu, liceu, școală etc.) și în instituții de învățământ profesional superior (universitare, academie, institut);

Satisfacerea nevoilor de locuire ale unei familii tinere in care cel putin unul dintre soti nu a implinit varsta de 30 de ani;

Pentru nevoi urgente

Achiziționarea de vehicule, obiecte de uz casnic scumpe, stabilire economică, servicii medicale plătite, achiziționare de bonuri turistice și de sanatoriu și alte scopuri de consum;

Plata pentru servicii de instalare a unui telefon si conectare la reteaua de abonati, precum si la un telefon mobil;

Achiziționarea de aparate electrocasnice, menaj, plata serviciilor medicale, achiziționarea de pachete de călătorie și alte scopuri de consum fără a furniza un raport privind utilizarea intenționată a fondurilor;

Asigurat cu lingouri măsurate de metale prețioase;

Ca gaj de valori mobiliare;

Asigurat prin echipamente scumpe, mobilier, mașini și alte bunuri de producție internă și străină achiziționate într-o rețea de întreprinderi comerciale care își desfășoară vânzarea cu amănuntul;

împrumuturi pentru clienți VIP

În diverse scopuri, angajaților întreprinderilor și organizațiilor stabile din punct de vedere financiar sub garanții corporative; pentru dezvoltarea afacerilor mici pentru antreprenorii privați;

Împrumut cu scop de cont pe conturile de carduri ale clienților.

^ După subiectele tranzacției de credit se disting următoarele:

Credite bancare de consum;

Credite acordate populatiei de catre organizatiile comerciale;

Credite de consum de la instituții financiare nebancare (case de amanet, bănci de ajutor reciproc, cooperative de credit, fonduri de pensii etc.);

Credite de consum personal și privat acordate de persoane fizice;

Credite de consum acordate angajaților întreprinderii.

^ Conform termenilor de împrumut există:

Pe termen scurt

(până la 1 an);

Termen mediu

(de la 1 an la 5 ani);

Termen lung

(de la 5 la 15 ani)

^ Prin metoda de acordare a creditelor de consum:

Eliberat pe baza unui contract de împrumut care prevede un împrumut unic;

Un acord privind deschiderea unei linii de credit non-revolving cu stabilirea unei sume maxime a împrumutului (limită de debursare) pe care împrumutatul o poate primi într-o perioadă specificată și în anumite condiții:

Acord general privind deschiderea unei linii de credit cadru cu stabilirea unei limite de îndatorare, în baza căreia se încheie contracte individuale de împrumut.

^ După natura utilizării, împrumuturile se disting:

țintit;

Nedirecționat (pentru nevoi urgente și descoperire de cont de card bancar).

^ Garanția de împrumut poate fi:

Negarantate (inclusiv în valoare de până la 45.000 de ruble sau echivalentul acestei sume în valută);

Garantat (prin gaj de bunuri imobiliare; gaj de emisii și titluri de valoare fără capital propriu; gaj de lingouri de metale prețioase cu depozitarea obligatorie a proprietății gajate într-o bancă; garanții ale entităților constitutive ale Federației Ruse și ale municipalităților; garanții de cetățeni ai Federației Ruse care au o sursă permanentă de venit și garanții ale persoanelor juridice etc.) .

^ Există împrumuturi în funcție de moneda împrumutului.

Sberbank este o instituție financiară cunoscută nu numai de marea majoritate a rușilor, ci și de rezidenții altor țări. Motivul este amploarea, unicitatea și popularitatea sa în comparație cu alte instituții similare din Federația Rusă. În acest articol ne vom concentra asupra structurii organizaționale a Sberbank, care nu are analogi în Rusia. Să începem cu o introducere generală a organizației.

Despre Sberbank

Subiectul conversației noastre este PJSC, cea mai mare bancă rusă. Fondatorul acesteia este Banca Centrală a Rusiei. Banca Centrală este cea care deține pachetul de control al acestei instituții. Alți acționari sunt atât organizații, cât și persoane fizice.

Unicitatea este vizibilă nu numai în structura organizatorică extinsă a Sberbank. De asemenea, evidențiază următoarele:

  • Oferirea de garanții de stat pentru depozite.
  • Participarea la un program internațional al cărui scop este dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii în Federația Rusă.
  • Conturi de deservire, contabilitate pentru veniturile și cifra de afaceri a bugetului federal rus.

Schema structurii organizatorice a Sberbank din Rusia

Să ne uităm la ierarhia componentelor acestei mari organizații bancare:

Întreaga structură organizatorică a Sberbank OJSC poate fi împărțită în patru părți aproape egale:

  • Sediul central.
  • Ramuri teritoriale.
  • Agenții și sucursale.
  • Alte ramuri ale sistemului.

    • Adunarea acţionarilor

    Structura de conducere a acestei organizații presupune existența unor organe de conducere cu niveluri stabilite de responsabilitate, o serie de puteri și reguli de interacțiune cu alte componente ale sistemului. Să trecem la vârf.

    Principalul organ de conducere al structurii organizatorice a Sberbank PJSC este adunarea acționarilor. Numai acesta are dreptul de a alege consiliul instituției, precum și consiliul de supraveghere. Acţionarii sunt atât persoane fizice, cât şi persoane juridice. Ei sunt proprietari atât ai titlurilor de valoare obișnuite, cât și a celor preferate.

    Sarcinile principale ale acestei părți a structurii organizatorice a Sberbank:


    Managementul structurii

    Conducerea generală a Sberbank este treaba Consiliului ales. Responsabilitățile sale cheie sunt:

    • Determinarea vectorilor de dezvoltare a băncilor.
    • Controlul asupra activității consiliului.
    • Aprobarea raportului anual.
    • Controlul politicilor de investiții și creditare.
    • Organizarea activitatilor comitetelor de audit si credit.
    • Alegerea președintelui.

    Comitete de audit și credit

    Continuăm să ne familiarizăm cu structura organizatorică a Sberbank. După cum am menționat deja, Consiliul său creează două comitete, fiecare având sarcini specifice:


    sediul central

    Să trecem la structura organizatorică a sucursalelor Sberbank. Principalul lucru aici este sediul central - gestionează sucursale mai mici. Prin urmare, sarcinile sale sunt următoarele:

    Diviziuni teritoriale

    De menționat că activitățile structurilor teritoriale sunt asigurate de serviciul de securitate Sberbank. Ei înșiși sunt ocupați cu următoarele:

    Filiale regionale

    Diviziile și sucursalele regionale sunt cele mai răspândite în întregul sistem Sberbank. Trebuie spus că în cadrul structurii acestea sunt în mod constant optimizate în funcție de densitatea populației dintr-o anumită regiune și de numărul de clienți ai băncii. De asemenea, se acordă multă atenție preferințelor consumatorilor pentru anumite servicii bancare.

    Filialele regionale ale structurii organizatorice a Sberbank au întreaga gamă de drepturi ale persoanelor juridice. Bilanțul unei astfel de sucursale este parte integrantă din bilanțul unic al întregii corporații.

    Activitățile filialelor regionale se bazează pe reglementările aprobate. Pe baza lui:

    • Filialele din regiuni au drepturi de persoane juridice.
    • Ele fac parte din sistemul bancar de economii.
    • În activitatea lor, se bazează pe actele adoptate atât de Banca Centrală a Federației Ruse, cât și de Sberbank însăși.

    Aici este necesar să se identifice ramuri specializate. Aceștia se concentrează nu doar pe servicii bancare individuale și specializate, ci și pe dezvoltarea anumitor domenii de afaceri financiare: lucrul cu clienți corporativi, tranzacții cu valută, acțiuni etc.

    Agenții

    Este imposibil să nu evidențiem separat o astfel de parte a structurii Sberbank ca agenții. Ele sunt considerate ultima verigă din sistem - create la instituții mari pentru a lucra cu populația din regiunile îndepărtate și slab populate ale Federației Ruse. Gama de operațiuni pe care le efectuează este limitată - servicii de gestionare a numerarului, transferuri de salarii.

    În viitor, se plănuiește înlocuirea agențiilor cu ghișee mobile de operare.

    Ramuri

    Structura Sberbank include următoarele sucursale:


    Funcţiile structurii organizatorice

    Să luăm în considerare funcțiile generale ale structurii organizaționale a PJSC Sberbank din Rusia:

    • Cifra de afaceri a fondurilor primite de la populație și organizații.
    • Emiterea de credite către persoane fizice și juridice.
    • Servicii de decontare și numerar pentru populație.
    • Lucrul cu valorile mobiliare: emisiune, vânzare, cumpărare.
    • Servicii comerciale: leasing, factoring.
    • Eliberarea cardurilor bancare.
    • Tranzacții cu valută.
    • Consultarea și informarea cetățenilor în probleme economice.

    Am examinat pe scurt structura organizatorică extinsă a Sberbank. Acum sunteți conștient de componentele sale și de activitățile lor specifice.

    Diviziile structurale ale Băncii de Economii sunt bănci teritoriale, care includ sucursale, care, la rândul lor, au sucursale. Baza organizării structurale este principiul teritorial.

    Diviziile structurale (băncile teritoriale) îndeplinesc următoarele funcții:

    · Mentinerea contabilitatii si raportarii, asigurarea controlului asupra utilizarii resurselor proprii si atrase si asupra managementului acestora, monitorizarea disponibilitatii si circulatiei proprietatii bancare si a altor active materiale, generarea de informatii complete si fiabile privind starea decontarilor, titlurilor de valoare, pasivelor, rezultatelor financiare , rezerve;

    · mentinerea conturilor de sucursala si asigurarea tranzactiilor de decontare, incl. intrabancar;

    · managementul economic, îndeplinirea funcţiilor de sistematizare şi generalizare a informaţiei economice în ansamblu pentru banca teritorială; analiza standardelor economice pentru activitatile bancare; analiza activitatilor financiare si economice; identificarea motivelor care afectează profitul și elaborarea propunerilor de creștere a acestuia;

    · departamentul de creditare, care sintetizează informațiile privind creditele acordate în ansamblu pentru banca teritorială și controlează utilizarea și rambursarea creditelor;

    · departamentul de control și audit, care exercită controlul intern asupra activităților altor divizii ale băncii prin efectuarea de audituri documentare;

    · management juridic, oferind suport juridic pentru activitățile băncii în ansamblu și fiecare divizie individuală;

    · departamentul de depozite și decontări, angajat în lucrări analitice privind colectarea, rezumarea, sistematizarea și coordonarea lucrărilor de deservire a clienților băncilor;

    · departamentul valori mobiliare si investitii, care realizeaza direct tranzactii de cumparare, vanzare, depozitare de valori mobiliare si colecteaza si analizeaza informatii despre acestea;

    · managementul valutar, organizarea si sistematizarea muncii privind tranzactiile cu valuta;

    · Departamentul de Informatică și Automatizare a Lucrărilor Bancare, furnizând echipamente de comunicații, automatizări și computere electronice; organizează lucrări la software și calcule pentru operațiuni bancare, implementare de noi tehnologii;

    · departamentul de colectare și gestionare a numerarului, angajat în colectarea, livrarea și susținerea fondurilor la mutarea acestora între diferite divizii ale băncii și divizii externe bancare;

    · departamentul de securitate, asigurarea securității interne, informaționale și generale a activităților băncii;

    · departament pentru dezvoltarea bazei materiale si tehnice;

    · Departamentul Resurse Umane și Probleme Organizaționale și Administrative;

    · management operațional, îndeplinirea funcțiilor de furnizare de servicii bancare reale persoanelor juridice și fizice; este de bază pentru îndeplinirea funcțiilor majorității departamentelor discutate anterior și dezvoltarea metodologiei de desfășurare a operațiunilor bancare în sistemul Sberbank.

    Astăzi, Sberbank of Russia OJSC este cea mai mare bancă din Federația Rusă și CSI. Sberbank of Russia are o rețea unică de sucursale și include în prezent 17 bănci teritoriale și peste 19.490 de sucursale în toată țara. Băncile subsidiare ale Sberbank of Russia operează în Republica Kazahstan și Ucraina. De asemenea, este planificată crearea unei filiale pe teritoriul Republicii Belarus. Sberbank își propune să ia o cotă de 5% pe piața serviciilor bancare din aceste țări. În conformitate cu noua strategie, Sberbank of Russia plănuiește să-și extindă prezența internațională. Astfel, la 1 septembrie 2009, Sberbank a Rusiei a deschis o reprezentanță în Frankfurt pe Main, care este caracterizată drept prima sucursală a unei bănci rusești în țările non-CSI. În general, până în 2014 este planificată creșterea ponderii profitului net primit în afara Rusiei la 5%.

    Sucursalele Băncii nu sunt învestite cu drepturi de persoane juridice și acționează în baza Regulamentelor aprobate de Consiliul Băncii, au un sigiliu care înfățișează emblema Băncii cu numele lor, precum și alte sigilii și ștampile și au un bilanţ care este inclus în bilanţul Băncii. Modificările aduse Cartei legate de deschiderea și închiderea sucursalelor și modificările statutului acestora se fac prin hotărâre a Consiliului de Supraveghere al Băncii cel puțin o dată pe an. Sucursalele Băncii (băncile teritoriale) sunt conduse de Preşedinţi numiţi de Preşedintele Consiliului de Administraţie al Băncii.

    Conducerea Sberbank din Rusia se bazează pe principiul corporatismului în conformitate cu Codul de guvernanță corporativă aprobat de Adunarea Generală anuală a Acționarilor Băncii în iunie 2002.

    Organele de conducere ale Băncii sunt:

    Adunarea Generală a Acţionarilor este cel mai înalt organ de conducere al Sberbank din Rusia. În Adunarea Generală a Acţionarilor se iau decizii cu privire la principalele aspecte ale activităţii Băncii:

    Aprobarea raportului anual;

    Luarea în considerare a raportului comisiei de audit și a raportului de gestiune, a procedurii de distribuire a profitului și a utilizării acesteia (suma și procedura de plată a dividendelor), planul de dezvoltare pentru anul următor;

    Determinarea strategiei de dezvoltare a bancii;

    Desfășurarea alegerilor pentru Consiliul Băncii.

    Consiliul de Supraveghere este format din 17 directori, inclusiv 11 reprezentanți ai Băncii Rusiei, 2 reprezentanți ai Sberbank of Russia și 4 directori independenți.

    Consiliul Băncii este format din 14 membri. Consiliul de Administrație al Băncii este condus de Președintele, Președintele Consiliului de Administrație al Băncii. Din noiembrie 2007 până în prezent, această funcție a fost ocupată de germanul Gref.

    Competența Consiliului include aspecte de politică de credit, managementul curent al băncii, formarea activelor și pasivelor.

    Un alt organ de conducere este Comitetul de credit, format la nivelul băncilor teritoriale. Comitetul de credit decide asupra acordării de împrumuturi în conformitate cu politica de creditare a băncii. Comisia de Audit este si organul de conducere al bancii, este formata din actionari si se ocupa de problemele de auditare a raportarii anuale.

    În ceea ce privește structura sa organizatorică, Banca de Economii a Federației Ruse este o mare instituție de credit. Deoarece, pe lângă sediul central din Moscova, are o rețea de sucursale și reprezentanțe în toată Rusia.

    Organele de conducere ale Sberbank includ: adunarea generală a acționarilor, Consiliul de Supraveghere, Consiliul de Administrație (consiliul de administrație al băncii condus de președinte). Competența organelor de conducere ale băncii este definită în statutul acesteia.

    Conducerea directă a activităților curente ale unei bănci comerciale este efectuată de Consiliul de administrație. Este responsabil în fața Adunării Generale a Acționarilor și a Consiliului Băncii. Consiliul este format din Președintele Consiliului, adjuncții săi și alți membri.

    Reuniunile Consiliului de Administrație al băncii au loc în mod regulat. Deciziile se iau cu majoritate de voturi. În caz de egalitate de voturi, votul Președintelui este decisiv. Deciziile Consiliului se formalizează sub forma unui ordin din partea Președintelui Consiliului băncii. Un Comitet de Credit este creat sub Consiliul băncii.

    Funcțiile Comitetului de credit includ:

    dezvoltarea politicii de creditare a băncii, structura fondurilor strânse și plasarea acestora;

    pregătirea opiniilor privind acordarea de împrumuturi;

    luarea în considerare a aspectelor legate de investiții și operațiuni de încredere.

    Comisia de Audit este aleasă de Adunarea Generală a Acţionarilor. Procedura pentru activitățile comisiei este determinată de documentele interne ale societății și aprobată de adunarea generală a proprietarilor băncii. Membrii Consiliului Băncii și ai Consiliului de Administrație al Băncii nu pot fi aleși în Comisia de Audit. Consiliul de administratie al bancii pune la dispozitia comisiei de audit toate materialele necesare auditului. Comisia de audit este responsabilă în fața adunării generale a acționarilor.

    Pentru a asigura transparența activității băncilor comerciale și disponibilitatea informațiilor despre poziția financiară a acestora, bilanțurile anuale ale băncilor aprobate de Adunarea Generală a Acționarilor, precum și contul de profit și pierdere, trebuie (după confirmarea exactității informațiile furnizate în acestea de către o organizație de audit) să fie publicate în presă.

    Rețeaua extinsă de sucursale a Băncii determină necesitatea menținerii unei structuri pe patru niveluri: birou central - bănci teritoriale - sucursale - sucursale și agenții.

    Se vor continua lucrările de optimizare a rețelei de sucursale a Băncii, iar practica de consolidare a băncilor teritoriale va fi dezvoltată în continuare, pe baza trecerii de la diviziunea administrativ-teritorială existentă la împărțirea în funcție de marile zone economico-geografice existente. Consolidarea băncilor teritoriale face posibilă consolidarea potențialului lor investițional, realizarea corespondenței între nivelul de dezvoltare al băncii teritoriale și potențialul economic al regiunii, va oferi noi oportunități de îmbunătățire a funcționării sistemului de decontare al Băncii, introducerea tehnologiilor moderne. și instrumente de automatizare, sporind eficiența gestionării sucursalelor și sucursalelor, activelor și pasivelor și personalului Jar.

    Rezultatul consolidării băncilor teritoriale va fi creșterea participării la proiecte regionale semnificative de investiții și programe de dezvoltare economică și, ca urmare, crearea de noi locuri de muncă în sectorul real al economiei. Vor fi asigurate condiții pentru deservirea mai eficientă a clienților mari din regiune. Funcțiile integrale ale băncilor regionale vor fi de a efectua cercetări și evaluări ale piețelor regionale, de a formula politici de dobânzi și tarife ținând cont de condițiile economice și sociale ale dezvoltării regiunii și de a determina direcții strategice pentru dezvoltarea operațiunilor Băncii în regiune.

    Banca va revizui standardele diferențiate pentru costurile administrative și numărul de sucursale per sucursală, precum și numărul de clienți deserviți în sucursală. Politica de reducere a personalului administrativ și managerial al sucursalelor va fi continuată prin comasarea și consolidarea acestora fără reducerea punctelor de service clienți.

    Banca va continua să lucreze pentru optimizarea costurilor de întreținere a rețelei de sucursale (introducerea standardelor de servicii, înlocuirea sucursalelor și agențiilor neprofitabile cu case de marcat mobile de operare, modificarea orelor de funcționare a sucursalei etc.). Optimizarea rețelei de sucursale și agenții se va realiza luând în considerare atât factorii economici, cât și cei sociali, inclusiv o evaluare a densității și populației din regiune, a numărului de clienți deserviți într-o sucursală a Băncii și a nevoilor clienților. pentru anumite produse și servicii bancare.

    Orientarea țintă către nevoile clientului necesită extinderea gamei posibile de forme organizaționale la nivel de departament-ramură. Alături de sucursalele și sucursalele care vor îndeplini funcțiile de a oferi un set standard de servicii clienților, vor fi alocate sucursale specializate, axate atât pe deservirea clienților cuprinzătoare și individuale, cât și pe dezvoltarea zonelor de afaceri individuale.

    Schimbările în sistemul de management vor avea ca scop creșterea independenței diviziilor structurale, a inițiativei și responsabilității acestora pentru a reduce nivelul de birocratizare, a reduce timpul necesar pentru finalizarea operațiunilor standard și a îmbunătăți calitatea serviciului clienți.

    Băncile regionale care au rezultate financiare stabile, sunt dotate cu personal calificat, iar nivelul necesar de tehnologie bancară va fi dotat cu puteri mai largi, vor primi oportunități suplimentare de a dezvolta operațiuni active și de a implementa o politică mai flexibilă a dobânzilor și tarifelor. Totodată, va crește și gradul de responsabilitate al managerilor pentru rezultatele financiare ale diviziei.

    Biroul central are multe divizii structurale, fiecare dintre ele efectuând un anumit tip de muncă:

    • - trezoreria Sberbank a Rusiei include gestionarea operațiunilor de pe piețele monetare și bursiere;
    • - bloc de credit (elaborarea politicii de creditare a băncii, structura fondurilor atrase și plasarea acestora; pregătirea opiniilor privind acordarea de împrumuturi pe termen scurt și lung întreprinderilor, gospodăriilor, leasing financiar (leasing)). Acesta include: managementul creditării, creditarea ingineriei mecanice, managementul finanțării proiectelor de construcții, managementul creditării pentru clienți privați, clienți corporativi;
    • - gestionarea tranzacțiilor valutare și necomerciale (operațiuni legate de transferul proprietății și alte drepturi asupra valorilor valutare, inclusiv operațiuni legate de utilizarea valutei străine și a documentelor de plată în valută străină ca mijloc de plată; import și transfer de valori valutare; implementarea transferurilor internaționale de bani);
    • - gestionarea cardurilor bancare (servicii sunt furnizate clientilor care folosesc carduri de plastic, inregistrarea miscarii cardurilor de plastic);
    • - managementul operațional, managementul numerarului și managementul încasărilor (oferă servicii de decontare și numerar populației și persoanelor juridice);
    • - administrarea valorilor mobiliare (menținerea conturilor bancare personale ale clientului, gestionarea valorilor mobiliare ale clientului în scopul vânzării profitabile, obținerea de venituri garantate, înlocuirea unor titluri cu altele; colectarea veniturilor în favoarea clienților etc.);
    • - depozitar (asigurarea ușurinței în utilizare și livrare a valorilor mobiliare (prestarea de servicii de păstrare, tutelă, tutelă a certificatelor de valori mobiliare ale clienților și/sau contabilizarea transferului de drepturi asupra acestora), reducerea riscurilor tranzacției, simplificarea procesării informațiilor despre valori mobiliare, drepturile pe care le oferă și proprietarii lor);
    • - departamentul de planificare strategică (elaborarea planurilor curente, pe termen lung, pe termen lung pentru dezvoltarea ulterioară a Băncii);
    • - managementul financiar și planificarea fiscală (contabilitatea activităților financiare și economice ale băncii; controlul asupra utilizării economice a resurselor materiale, forței de muncă și financiare; controlul securității proprietății companiei; formarea politicilor contabile pentru contabilitate și contabilitate fiscală) ;
    • - managementul riscurilor (controlul si managementul riscurilor aparute in procesul activitatilor financiare si economice);
    • - managementul muncii cu sucursalele (conducerea si controlul activitatilor sucursalelor, efectuarea auditurilor);
    • - conducerea contabilitatii si controlul operatiunilor bancare;
    • - departamentul control intern, audit si audit (realizeaza analize si control asupra rezultatelor activitatilor economice ale bancii si ale filialelor acesteia);
    • - departamentul de contabilitate si control al operatiunilor de retail;
    • - managementul tehnologiilor bancare (monitorizarea celor mai recente evoluții în tehnologiile bancare și, după caz, îmbunătățirea activității Băncii);
    • - managementul implementarii si intretinerii sistemelor automate de control, departamentul mijloace tehnice si telecomunicatii (asigura suport tehnic si instalarea echipamentelor si calculatoarelor pentru asigurarea functionarii neintrerupte a Bancii);
    • - management juridic (activitățile curente ale departamentului includ suport juridic pentru activitățile organelor de conducere reprezentative ale fabricii (adunarea generală, Consiliul de Administrație), protecția juridică a intereselor băncii și recuperarea datoriilor);
    • - Departamentul Relații Internaționale, Relații Publice (stabilește și menține legături cu partenerii care locuiesc și lucrează în Federația Rusă și în străinătate);
    • - departamentul de personal (efectuează angajări și concedieri, menține fluxul de documente privind circulația personalului în întreprindere. Munca se desfășoară sub controlul șefului departamentului de personal);
    • - departamentul de securitate (asigură securitatea activităților la Sberbank din Rusia OJSC. Include: un expert în securitate economică (asigurarea securității economice) și un birou pentru regim și permise condus de șef (asigură protecția proprietății și regimul intern în bancă);
    • - departament pentru dezvoltarea bazei materiale si tehnice (angajat in furnizarea tuturor consumabilelor necesare functionarii neintrerupte a Bancii);
    • - managementul administrativ și economic (asigurarea întreținerii economice și a stării corespunzătoare a clădirilor și spațiilor în conformitate cu normele și reglementările de salubritate industrială și de securitate la incendiu);
    • - managementul afacerii si secretariatul (angajat in sustinerea activitatilor curente ale Consiliului de Administratie, asigurarea fluxului de documente pentru activitatile curente, investitionale si financiare ale Bancii).

    O rețea largă de sucursale face posibilă furnizarea de servicii complete într-un singur standard diviziilor de întreprinderi mari, holdinguri și grupuri financiare și industriale situate în diferite regiuni. Prezența sucursalelor băncii în toată Rusia, situate în diferite regiuni economice și fusuri orare, vă permite să manevrezi eficient resursele. O singură rețea creează condiții unice pentru schimbul și implementarea experienței pozitive și face posibilă replicarea structurilor, produselor și tehnologiilor standard de management.

    În același timp, sistemul de management pe patru niveluri al Băncii nu permite adesea viteza necesară a operațiunilor. În plus, eterogenitatea sucursalelor, sucursalelor și băncilor regionale în ceea ce privește potențialul lor economic este evidentă. Experiența ultimilor ani indică rezultatele pozitive ale procesului în curs de consolidare și fuziune a sucursalelor, inclusiv a băncilor regionale. Legătura strictă existentă a domeniului de activitate al băncilor teritoriale la granițele administrative ale entităților constitutive ale Federației Ruse nu le permite acestora să deservească în mod eficient fluxurile de mărfuri și financiare ale regiunii economice în ansamblu și să participe la implementarea regională. programe economice.

    Scopurile și obiectivele strategice stabilite necesită modificări ale structurii organizaționale și ale sistemului de management. Banca se va strădui să realizeze un echilibru optim în repartizarea funcțiilor și puterilor între unitățile structurale ale sistemului de management, care să asigure capacitatea de a îndeplini sarcinile atribuite cu costuri minime și un nivel acceptabil de risc.

    Menținând unitatea managementului centralizat al dezvoltării strategice, politicii structurale și managementul riscului, Banca va extinde competențele sucursalelor și diviziilor care lucrează direct cu clienții. Structura organizatorică și rețeaua de sucursale vor fi optimizate ținând cont de caracteristicile regionale și de nevoile clienților.

    Oficiul central se va concentra pe îmbunătățirea eficienței managementului, îmbunătățirea politicilor structurale și a sistemelor de management al riscului, fluxurile financiare intrasistem. Odată cu implementarea de către biroul central a proiectelor mari și a întreprinderilor și organizațiilor de deservire la scară federală, va crește rolul acestuia în materie de coordonare a activităților diviziilor Băncii pentru deservirea clienților mari cu sucursale și filiale regionale.

    Cel mai important domeniu de reorganizare a structurii Băncii va fi îmbunătățirea coordonării activităților diviziilor care oferă clientului diverse tipuri de produse și servicii. Unul dintre instrumentele posibile ar fi crearea unui institut de manageri personali, care să permită Băncii să treacă la oferirea unei game de produse bancare.

    Cererea semnificativă a clienților și potențialul de creștere a volumului tranzacțiilor care necesită execuție centralizată determină necesitatea creării unui număr de noi divizii structurale în biroul central pentru a asigura activitatea băncilor regionale cu clienții. În cadrul unei divizii separate a biroului central, se va intensifica activitatea pentru a oferi asistență metodologică și practică în problemele de deservire a clienților corporativi și a organizațiilor bugetare.

    Extinderea gamei de produse și servicii, creșterea volumului operațiunilor bancare, schimbările în principiile serviciului clienți impun alocarea unui număr de funcții și crearea de noi divizii structurale. Băncile regionale vor câștiga o mai mare independență în crearea diviziilor structurale pentru dezvoltarea zonelor de afaceri care au un potențial semnificativ într-o anumită regiune. Va fi creat un sistem integrat de marketing, axat pe studierea condițiilor piețelor regionale, nevoilor și solicitărilor clienților, dezvoltarea și îmbunătățirea produselor și serviciilor bancare.

    Pentru a îmbunătăți eficiența managementului, vor fi evidențiate funcțiile de planificare strategică, bugetare, management al riscului, management al activelor/pasivelor și planificare fiscală. În legătură cu creșterea volumului de competențe transferate sucursalelor, vor fi consolidate funcțiile de control și audit intern. În vederea minimizării riscurilor, se vor continua lucrările privind separarea structurală a funcțiilor de desfășurare a operațiunilor, înregistrarea și contabilizarea acestora, stabilirea limitelor de risc și control.

    Practica creării de grupuri țintă de proiecte axate pe rezolvarea problemelor specifice pentru dezvoltarea noilor tipuri de activități ale Băncii va fi dezvoltată în continuare.

    Pentru a veni în întâmpinarea nevoilor clienților și pentru a dezvolta anumite domenii de activitate care nu sunt legate de tipurile tradiționale de activități bancare, Banca nu exclude posibilitatea creării de filiale și companii asociate, care se vor desfășura exclusiv pe baza principiul fezabilității economice. Banca nu intenționează să facă investiții semnificative în filiale și companii asociate, structura companiilor existente va fi optimizată.

    credit de pasiv activ bancar

    Sberbank of Russia este o entitate juridică și, cu sucursalele sale (bănci teritoriale și sucursale) și diviziile lor structurale interne, constituie un sistem unificat al Sberbank of Russia. 1

    Rețeaua de sucursale a Sberbank din Rusia este situată în toată țara. Începând cu 1 aprilie 2015, rețeaua Sberbank of Russia era formată din 16 bănci teritoriale și 17.493 de sucursale în toată Rusia. Sberbank of Russia are 95 de sucursale, are și o sucursală în străinătate în New Delhi (India), 11.703 birouri suplimentare.

    Filialele Sberbank din Rusia nu sunt învestite cu drepturile persoanelor juridice și acționează pe baza regulamentelor aprobate de Consiliul Sberbank din Rusia, au un bilanț care este inclus în bilanţul Sberbank din Rusia și au simbolurile a Sberbank a Rusiei.

    Organele de conducere ale Sberbank sunt: ​​Adunarea Generală a Acţionarilor, Consiliul de Supraveghere, Consiliul de Administraţie al Băncii. Consiliul este condus de Președintele și Președintele Consiliului de Administrație al Băncii.

    Adunarea Generală a Acţionarilor este cel mai înalt organ de conducere al Sberbank din Rusia. În Adunarea Generală a Acţionarilor se iau decizii asupra principalelor probleme ale activităţii Băncii. A avut loc o dată pe an. Adunarea Generală a Acţionarilor rezolvă următoarele aspecte: aprobarea raportului anual, ia în considerare raportul comisiei de audit, raportul de gestiune, procedura de distribuire a profitului şi utilizarea acestuia (suma şi procedura de plată a dividendelor), desfăşurarea planifică pentru anul următor, determină strategia de dezvoltare a băncii, alege Consiliul băncii;

    Consiliu de Supraveghere. Consiliul de Supraveghere al Băncii este format din 17 directori, inclusiv 11 reprezentanți ai Băncii Rusiei, 2 reprezentanți ai Sberbank of Russia și 4 directori independenți. Consiliul de Supraveghere al Băncii desfășoară conducerea generală a activităților Băncii, cu excepția soluționării problemelor la care se referă Carta Băncii care sunt de competența adunării generale a acționarilor. Componența Consiliului de Supraveghere este prezentată în Tabelul 2.

    Competența Consiliului de Supraveghere al Băncii include următoarele aspecte: stabilirea domeniilor prioritare de activitate ale Băncii, convocarea Adunărilor Generale anuale și extraordinare ale Acționarilor, aprobarea ordinii de zi a Adunării Generale a Acționarilor, majorarea capitalului autorizat al Băncii, achiziționarea de acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare plasate de Bancă și altele.

    Masa 2.

    Ignatiev Serghei Mihailovici

    Președinte al Consiliului de Supraveghere

    Kudrin Alexey Leonidovici

    Vicepresedinte

    Luntovski Gheorghi Ivanovici

    Vicepresedinte

    Gref German Oskarovich

    Președinte, președinte al Consiliului de administrație al Sberbank din Rusia

    Şvetsov Serghei Anatolievici

    Ivanova Nadejda Iurievna

    Director neexecutiv, membru al Comitetului de Audit, membru al Comitetului de management al riscurilor

    Tulin Dmitri Vladislavovici

    Director neexecutiv, membru al Comitetului de Audit, membru al Comitetului HR și Remunerare

    Siluanov Anton Germanovici

    Director non-executiv

    Profumo Alessandro

    Director Non-Executiv, Membru al Comitetului de Planificare Strategică

    Melikyan Ghenadi Georgievici

    Director Senior Independent

    Gilman Martin Grant

    Director independent

    Wells Nadya

    Mau Vladimir Alexandrovici

    Director independent, membru al Comitetului de Audit

    Sinelnikov-Murylev Serghei Germanovici

    Director independent, membru al Comitetului de Audit, membru al Comitetului HR și Remunerare

    Organul executiv colegial este Consiliul de Administrație al Băncii. Consiliul Băncii este format din 14 membri. Consiliul de Administrație al Băncii este condus de Președintele, Președintele Consiliului de Administrație al Băncii. Componența consiliului de administrație al băncii este prezentată în Tabelul 3.

    Tabelul 3.

    Gref German Oskarovich

    Președinte, președinte al Consiliului

    Poletaev Maxim Vladimirovici

    Primul

    Khasis Lev Aronovici

    Ganeev Oleg Vladimirovici

    Vicepreședinte al Consiliului

    Gorkov Serghei Nikolaevici

    Vicepreședinte al Consiliului

    Zlatkis Bella Ilyinichna

    Vicepreședinte al Consiliului

    Kuznețov Stanislav Konstantinovici

    Vicepreședinte al Consiliului

    Kulik Vadim Valerievici

    Morozov Alexandru Vladimirovici

    Reprezentant adjunct al Consiliului

    Torbakhov Alexandru Iurievici

    Reprezentant adjunct al Consiliului

    Bazarov Alexandru Vladimirovici

    Membru al Consiliului, Senior Vice President

    Cehomski Nikolai Viktorovici

    Membru al Consiliului, Senior Vice President, Director al Departamentului Finanțe

    Consiliul Băncii, în conformitate cu sarcinile care i-au fost încredințate: 1) discută preliminar toate problemele care urmează să fie luate în considerare de adunarea generală a acționarilor și Consiliul de Supraveghere al Băncii; 2) discută rapoartele șefilor de divizii ai centralei centrale. biroul Băncii și conducătorii de sucursale - bănci teritoriale; 3) stabilește politica Băncii în domeniul managementului riscului; 4) organizează și desfășoară, în modul prescris, lucrări de îmbunătățire a rețelei de sucursale și a altor divizii separate ale Băncii; , ia decizii privind schimbarea statutului și denumirii filialei; 5) aprobă ratele dobânzilor la depozitele persoanelor fizice; 6) analizează și rezolvă alte probleme ale activităților Băncii.

    Singurul organ executiv este Președintele Consiliului (Președintele) Băncii.

    Sa luam in considerare structura organizatorică a Sberbank of Russia OJSC (Fig. 1). Toate organele de conducere ale Băncii sunt formate pe baza Cartei Sberbank a Rusiei și în conformitate cu legislația Federației Ruse.

    Orez. 1. Structura organelor de conducere ale Sberbank of Russia OJSC

    Structura organizatorică a Sberbank este determinată de trei puncte principale - o rețea de sucursale extrem de dezvoltată, structura de conducere a băncii și structura diviziilor și serviciilor sale funcționale. Scopul principal al organelor de conducere este de a asigura un management eficient al activităților comerciale ale Sberbank pentru a-și implementa principalele funcții într-o economie de piață.