कर्जाची लवकर परतफेड केली जाते. कर्जाची परतफेड: पूर्ण किंवा काही भागांमध्ये

बँका आज लाइव्ह

या चिन्हाने चिन्हांकित केलेले लेख नेहमी संबंधित. यावर आम्ही लक्ष ठेवून आहोत

आणि या लेखावरील टिप्पण्यांना उत्तरे दिली आहेत पात्र वकीलआणि लेखक स्वतःलेख

Sberbank कर्जदार बनल्यानंतर, आपण केवळ आपल्या जबाबदार्या लक्षात ठेवल्या पाहिजेत, परंतु आपले अधिकार देखील जाणून घेतले पाहिजेत. अशाप्रकारे, कोणताही क्लायंट, संधी उद्भवल्यास, शेड्यूलच्या आधी Sberbank कडून कर्जाची परतफेड करू शकतो. हा अधिकार क्लायंटला कर्ज कराराद्वारे नियुक्त केला जातो आणि कमिशन किंवा दंडासह नाही. आमच्या लेखातील देय तारखेपूर्वी तुमचे कर्ज कसे फेडायचे ते आम्ही तुम्हाला सांगू.

बँकेकडून कर्ज मिळाल्यानंतर, क्लायंटला त्याच्या आर्थिक समस्या सोडवण्याची संधी असते, परंतु त्याच वेळी बँकेला काही क्रेडिट दायित्वे प्राप्त होतात. कर्जाच्या फीचा भाग म्हणून, बँकेकडून प्राप्त झालेल्या रकमेसह, कर्जदाराला व्याजाच्या स्वरूपात कमिशन देखील द्यावे लागेल. एकूण जादा पेमेंट कमी करू इच्छिणारे, बरेच कर्जदार शक्य तितक्या लवकर त्यांच्या कर्जाच्या दायित्वांची परतफेड करण्याचे मार्ग शोधण्याचा प्रयत्न करीत आहेत.

अर्थात, कर्जदारासाठी बँकेला जादा पैसे न देण्याचा हा एक वास्तविक मार्ग आहे. आणि जर आपण विचार केला की सरासरी व्याज दर सुमारे 17-19% आहे, तर कौटुंबिक बजेटसाठी ही चांगली बचत आहे.

काही वर्षांपूर्वी, लवकर परतफेड करण्याचा अधिकार काही बँकांमध्येच उपलब्ध होता. तथापि, वित्तीय संस्थेसाठी हे अपेक्षित नफ्याचे गंभीर नुकसान आहे. आणि पेमेंट कालावधी कमी करण्याचा किंवा कर्जाचा करार पूर्णपणे संपुष्टात आणण्याचे असे प्रयत्न गंभीर दंडाद्वारे दंडनीय होते. आज, अनेक बँका कोणताही दंड किंवा दंड आकारल्याशिवाय जास्त पैसे न देण्याची संधी देतात.

ग्राहकाच्या विवेकबुद्धीनुसार, बँका दोन प्रकारचे लवकर कर्ज परतफेड प्रदान करतात:

1. अर्धवट- ग्राहक एकदा किंवा त्यानंतरच्या प्रत्येक पेमेंटसह कर्ज करारामध्ये दिलेल्या रकमेपेक्षा जास्त रक्कम भरतो. पुढील पेमेंट केल्यानंतर, ज्या दिवशी निधी डेबिट केला जाईल, त्याला बँकेकडे अर्ज लिहावा लागेल, ज्यामध्ये जमा झालेली रक्कम दर्शविली जाईल. एकदा पेमेंट स्वीकारल्यानंतर, सल्लागार भरलेल्या रकमेवर आधारित नवीन पेमेंट वेळापत्रक तयार करेल. कर्ज परतफेडीच्या पद्धतीनुसार, कर्जाची मुदत किंवा मासिक पेमेंट कमी होईल.
2. पूर्ण- ग्राहक कर्जाची शिल्लक आणि पुढील मासिक पेमेंटच्या परतफेडीच्या तारखेला प्रदान केलेल्या व्याजाच्या रकमेशी संबंधित रक्कम जमा करतो. देय असलेल्या आवश्यक रकमेची गणना करण्यासाठी, तुम्ही बँकेच्या वेबसाइटवर कर्जाची लवकर परतफेड कॅल्क्युलेटर वापरू शकता किंवा बँकेशी थेट संपर्क साधू शकता, ज्यामुळे गणनेतील अयोग्यता टाळता येईल.

लक्षात ठेवा! जर काही कारणास्तव क्रेडिट तज्ञांच्या गणनेमध्ये प्रदान केलेल्या रकमेपेक्षा कमी रक्कम Sberbank खात्यात संपली तर कर्जाच्या उर्वरित रकमेवर व्याज आणि दंड आकारला जाईल.

न चुकता, कर्जाच्या कर्जाची पूर्ण परतफेड केल्यानंतर, तुम्ही बँक व्यवस्थापकाकडून कर्ज खात्याची प्रिंटआउट घ्या. तुम्हाला शून्य शिल्लक असलेली पावती दिली जावी. अशा प्रकारे तुम्ही कर्जाची पूर्ण परतफेड केल्याची खात्री करू शकता.

हे देखील वाचा:

कर्जावरील व्याज परत करणे शक्य आहे का?

लवकर पूर्ण कर्ज परतफेडीची वैशिष्ट्ये

जर आंशिक परतफेड असेल तर सर्वकाही सोपे असावे: तुम्ही अधिक पैसे दिले, पेमेंटच्या तारखेला अर्ज सबमिट केला आणि बँकेने तुमच्या कर्जाविरूद्ध रक्कम मोजली. पूर्ण परतफेड सह सर्वकाही अधिक क्लिष्ट आहे. बर्याच लोकांना कर्जाची योग्य परतफेड कशी करावी हे माहित नसते जेणेकरून बँक कोणताही दंड आकारू नये.

पहिल्याने, अटी: सर्व बँका कर्जाची अंमलबजावणी झाल्यानंतर 1 महिन्यापर्यंतच्या कालावधीसाठी लवकर परतफेड करण्यास मनाई करतात. काही वित्तीय संस्था या कालावधीचे नियमन दोन, तीन किंवा चार महिन्यांनी करतात.

दुसरे म्हणजे, स्टेटमेंट: बँक खात्यात आवश्यक रक्कम जमा करण्यापूर्वी, तुम्ही बँकेला (30 दिवस, 3 किंवा 6 महिने, कराराच्या अटींवर अवलंबून) आधीच सूचित केले पाहिजे की तुम्ही कर्जाची पूर्ण परतफेड करण्याची योजना करत आहात. हे एकतर बँकेच्या शाखेत किंवा वेब बँकिंगद्वारे अर्ज सबमिट करून केले जाऊ शकते.

लक्षात ठेवा! संबंधित अर्ज केवळ लिखित स्वरूपात केला गेला पाहिजे आणि तो अधिकृत व्यवस्थापकाद्वारे स्वीकारला गेला पाहिजे आणि बँकेच्या स्टॅम्पद्वारे प्रमाणित केला गेला पाहिजे. अर्जाच्या दोन प्रती बनविण्याचा सल्ला दिला जातो जेणेकरून नंतर, अनपेक्षित परिस्थितीत, तुम्ही तुमची केस सिद्ध करू शकता.

तिसऱ्या, पुनर्गणना: खात्यात योग्य रक्कम जमा करण्यासाठी, कर्ज तज्ञाने कर्जाच्या अंतिम खर्चाची आर्थिकदृष्ट्या योग्य गणना करणे आवश्यक आहे जे बँक कमिशन वापरण्याच्या संपूर्ण कालावधीसाठी प्राप्त होणे अपेक्षित होते. उधार घेतलेले निधी. आणि पेमेंटसाठी आवश्यक असलेली रक्कम प्राप्त केल्यानंतरच, तुम्ही पुढील मासिक पेमेंटसाठी (केवळ आठवड्याच्या दिवशी) सेट केलेल्या दिवशी तुमचे क्रेडिट खाते पुन्हा भरू शकता.

तुम्ही तुमचे कर्ज कसे फेडू शकता?

तुमचे कर्ज फेडण्यासाठी, तुम्ही उपलब्ध पद्धतींपैकी एक वापरू शकता:

1. बँकेच्या कॅश डेस्कद्वारे आवश्यक रक्कम भरा आणि कर्जाची पूर्णपणे परतफेड झाली आहे याची पडताळणी करण्यासाठी कर्ज खात्याचे विवरण ताबडतोब प्राप्त करा;
2. टर्मिनलच्या सेवा वापरा ज्याद्वारे तुम्ही तुमच्या खात्यात आवश्यक रक्कम जमा करू शकता.
3. तुम्ही Sberbank द्वारे कर्जाची ऑनलाइन परतफेड करू शकता. हे करण्यासाठी, तुमच्याकडे एक बँक खाते किंवा कार्ड असणे आवश्यक आहे जिथे हस्तांतरणासाठी आवश्यक रक्कम साठवली जाईल आणि, वेब बँकिंग वापरून, तुमचे क्रेडिट खाते टॉप अप करा, ज्यामधून कर्ज फेडण्यासाठी आवश्यक रक्कम डेबिट केली जाईल.
4. इतर कोणत्याही भागीदार बँकेचा वापर करून पैसे हस्तांतरित करणे देखील शक्य आहे, परंतु अशा सेवेसाठी कमिशन खूप जास्त असेल.
5. दुसरा परवडणारा मार्ग म्हणजे पोस्टल हस्तांतरण सेवा वापरणे.

वार्षिकी आणि विभेदित देयके: कर्जाची लवकर परतफेड केव्हा करणे योग्य आहे?

कर्ज करारामध्ये प्रदान केलेल्या पेमेंटच्या प्रकारावर अवलंबून, कर्जाची लवकर परतफेड करण्याची व्यवहार्यता निर्धारित केली जाते. बहुतेक प्रकरणांमध्ये, प्रश्न उद्भवतो: "किमान व्याज देयकासह कर्ज कसे बंद करावे?" आणि सर्व काही अगदी सोपे आहे:

• ॲन्युइटी पेमेंटसाठी, संपूर्ण कर्ज परतफेडीच्या कालावधीत मासिक देय रक्कम समान सेट केली जाते. तथापि, हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की मुदतीच्या पहिल्या सहामाहीत मासिक पेमेंटचा मुख्य भाग व्याज आहे आणि केवळ कर्जाच्या कालावधीच्या शेवटी क्लायंट कर्जाच्या मुख्य भागाची परतफेड करतो. म्हणूनच, जर तुम्हाला शेड्यूलच्या आधी कर्जाची परतफेड करायची असेल, तर तुम्हाला मुदतीच्या पहिल्या सहामाहीत हे करणे आवश्यक आहे, अशा प्रकारे तुम्ही व्याजाची रक्कम गंभीरपणे कमी करू शकता.
• विभेदित पेमेंटसाठीकर्जाच्या शिल्लक रकमेवर व्याज मोजले जात असल्याने मासिक पेमेंटची रक्कम हळूहळू कमी होत जाते. म्हणून, जितक्या लवकर कर्जाची अंशतः किंवा पूर्ण परतफेड करणे शक्य होईल तितक्या लवकर जमा झालेल्या व्याजासाठी जादा पेमेंटची रक्कम कमी होईल.

हे देखील वाचा:

रशियन फेडरेशनच्या अनिवासी लोकांकडून रशियन बँकांच्या डेबिट उत्पादनांच्या नोंदणीची वैशिष्ट्ये

कर्जाच्या लवकर परतफेडीची गणना

कर्जाची लवकर परतफेड करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या कर्जाच्या रकमेची अचूक गणना करण्यासाठी, कर्ज तज्ञांच्या सेवा वापरणे चांगले. प्रदान केलेल्या सेवांसाठी बँकेला भरावे लागणाऱ्या व्याजाची योग्य गणना तोच करेल.

तथापि, तुम्ही कर्ज कॅल्क्युलेटर वापरून नेहमीच प्राथमिक स्वतंत्र गणना करू शकता, ज्यामध्ये तुम्हाला तुमच्या कर्जावरील डेटा प्रविष्ट करणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, कर्जाच्या लवकर आंशिक परतफेडीची गणना विचारात घ्या.

गणना पूर्ण केल्यावर, आम्ही खालील डेटा प्राप्त करतो:

• कर्जाच्या 4थ्या महिन्यात कर्जासाठी 200 हजार रूबल जमा करण्यापूर्वी, कर्जाची रक्कम 341,842.04 रूबल होती. , आणि मासिक पेमेंटची रक्कम 19,585.24 रूबल होती.
• अतिरिक्त देय दिल्यानंतर, कर्जाची शिल्लक 141,842.04 रूबल इतकी झाली. , मासिक पेमेंटची रक्कम दरमहा 8126.52 रूबल पर्यंत कमी झाली आणि बँकेला व्याज पेमेंटवरील एकूण बचत 29173.04 रूबलने कमी झाली.

परिणामी, मासिक भार गंभीरपणे कमी झाला आहे, आणि बँकेला व्याज पेमेंटवरील एकूण बचत जवळजवळ 30 हजार रूबल इतकी आहे, जी कर्जाची जबाबदारी फेडण्याच्या 1.5 महिन्यांच्या जवळपास आहे.

कर्जाच्या एकूण खर्चाची गणना करण्यासाठी, तुम्ही सूत्र वापरू शकता आणि स्वतः रक्कम मोजू शकता:

SPDP=OD+P

P=(OD×SK×DAYS)/36500

गणना घटक:
SPDP- पूर्ण लवकर परतफेडीची रक्कम;
OD- कर्जावरील मुख्य कर्ज;
पी- व्याज दर;
एस.के- प्रति वर्ष कर्ज दर;
दिवस- वापरलेली कर्जाची मुदत.

सर्व डेटा भरून, आम्हाला कर्ज देण्याच्या ठराविक दिवशी देय देण्यासाठी आवश्यक असलेली रक्कम मिळेल.

लवकर कर्ज परतफेड कॅल्क्युलेटर

गणिताच्या सूत्रात जायचे नाही, तर फक्त उत्तर हवे आहे? नंतर लवकर परतफेड कॅल्क्युलेटरची फील्ड भरा आणि त्वरित उत्तर मिळवा. कृपया लक्षात घ्या की हा कॅल्क्युलेटर ॲन्युइटी पेमेंट आणि भिन्न अशा दोन्हीसह कर्जाच्या लवकर परतफेडीची गणना करण्यास सक्षम आहे. कर्जाची पूर्ण परतफेड आणि आंशिक परतफेड अशा दोन्ही बाबतीत तुम्ही सहज परिणाम मिळवू शकता.

लवकर बंद झाल्यावर आम्ही विमा परत करतो

जेव्हा तुम्ही कर्जासाठी अर्ज करता, तेव्हा तुम्ही बँकेने लादलेल्या अतिरिक्त सेवांसाठी नकळत बंधक बनता. त्यापैकी एक विमा आहे. विम्याशिवाय, तुम्हाला घर किंवा कार खरेदी करण्यासाठी कर्ज दिले जाणार नाही आणि जीवन आणि अपंगत्व विम्याशिवाय तुम्हाला गंभीर कर्ज मिळण्याची शक्यताही कमी आहे. अर्थात, बँकेसाठी हा जोखीम कमी करण्याचा एक मार्ग आहे, परंतु क्लायंटसाठी हे अतिरिक्त खर्च आहे, ज्यासाठी बहुतेकदा एक सुंदर पैसा खर्च होतो.

लक्षात ठेवा! संपूर्ण कर्जाच्या मुदतीसाठी विमा जारी केला जातो.

जर क्लायंटला त्याचे कर्ज शेड्यूलच्या आधी फेडण्याची संधी असेल, तर एक तार्किक प्रश्न उद्भवतो: "लवकर परतफेडीसाठी कर्ज विमा परत करणे शक्य आहे का?" अर्थात, हे विमा करारामध्ये प्रदान केले असल्यासच शक्य आहे.

बँकेकडून कर्जासाठी अर्ज करणे कागदपत्रांद्वारे पुष्टी केली जाते - एक करार तयार करणे. हे कर्जाची रक्कम, ज्या कालावधीत कर्जाची परतफेड करणे आवश्यक आहे, तसेच पेमेंट शेड्यूल सूचित करते.

कर्जाची परतफेड करण्याच्या पद्धती करारामध्ये नमूद केलेल्या नाहीत. परिणामी, क्लायंट स्वतःसाठी सर्वात सोयीस्कर पर्याय निवडू शकतो, परंतु बँकेसोबतच्या कराराच्या अटींचे उल्लंघन न करता. याव्यतिरिक्त, वित्तीय संस्था आपल्या ग्राहकांना कर्ज जारी करण्याच्या आणि परतफेड करण्याच्या विविध पद्धती देऊ शकते.

कर्जाचे प्रकार

त्यांच्याबद्दल काही शब्द बोलले पाहिजेत. बँक ग्राहकाला सोयीस्कर अटींवर बँकेच्या कर्जाची परतफेड करण्याची पद्धत वैयक्तिकरित्या निवडण्याची परवानगी देते.

उधार घेतलेल्या निधीची परतफेड केली जाऊ शकते:

वार्षिकी देयके

कर्ज परतफेडीचा हा पर्याय निवडल्यानंतर, ग्राहकाला दरमहा समान रक्कम भरावी लागेल. करार संपेपर्यंत ते बदलणार नाहीत.

जर कर्जदाराने कर्जाची परतफेड करण्याची वार्षिकी पद्धत वापरून पैसे परत केले तर याचा अर्थ असा की पैसे समान वारंवारतेवर जमा केले जातात - प्रत्येक महिन्याच्या विशिष्ट तारखेला, आणि देय रक्कम निश्चित केली जाते आणि शेवटपर्यंत कमी होत नाही. स्थापित कालावधी.

परंतु रक्कम फक्त समान असल्याचे दिसते; त्यांच्या संरचनात्मक घटकामध्ये अजूनही फरक आहे. ते वर्षभर बदलते, त्यामुळे पहिले आणि शेवटचे पेमेंट वेगवेगळे असेल.

ॲन्युइटी पेमेंटचे उदाहरण

क्लायंटने 15 वर्षांच्या कालावधीसाठी तारण कर्ज घेतले, त्याची रक्कम 3 दशलक्ष रूबल होती आणि वार्षिक व्याज दर 10 होता. बँकेच्या गणनेनुसार, क्लायंटने मासिक 32,238 रूबलची परतफेड करणे आवश्यक आहे. रक्कम समान राहील, परंतु रचना भिन्न असेल.

बँकेकडे देय असलेल्या मुख्य कर्जाला "कर्ज संस्था" म्हणतात. जेव्हा कर्जदार प्रथम पेमेंट करतो, तेव्हा सुमारे 8,000 रूबल कर्जाच्या शरीराची परतफेड करण्यासाठी जातील आणि उर्वरित रक्कम व्याज असेल. आणि ते कर्जावरील मुख्य शिल्लक कमी करत नाहीत.

पहिल्या सहा महिन्यांसाठी, क्लायंट कर्जावर पेमेंट करतो, ज्याचा वापर व्याज पेमेंटसाठी केला जातो. परंतु सहा महिन्यांनंतर, मूळ कर्ज फेडण्यासाठी पैसे येऊ लागतील.

वैशिष्ठ्य म्हणजे ग्राहक प्रथम व्याज भरतो. काही काळानंतरच “कर्ज बॉडी” ची परतफेड केली जाते. हळुहळू, व्याजाचे पेमेंट कमी होते आणि मूळ पेमेंट वाढते. यामुळे कर्जाची रचना बदलते, परंतु देय रक्कम स्थिर राहते. कर्जातील या बदलांबद्दल ग्राहकाला नेहमीच माहिती नसते. त्याच्यासाठी, एक नियम म्हणून, देयक रकमेची अपरिवर्तनीयता महत्त्वपूर्ण आहे.

जर कर्जदार अनेक वर्षांपासून सतत बँक खात्यात पैसे जमा करत असेल आणि शेवटी कर्जाची रक्कम थोडीशी कमी झाली असेल, तर याचा अर्थ असा आहे की तो सर्व वेळ व्याज देत होता, मूळ कर्ज नाही.

मुख्य कर्जाची परतफेड करण्यासाठी त्वरीत पुढे जाण्यासाठी, तुम्ही कर्जाची लवकर परतफेड करण्याची पद्धत वापरू शकता. परंतु प्रत्येक कर्जदारासाठी ते योग्य नाही.

त्याच वेळी, कर्जाच्या परतफेडीवर बचत करण्यासाठी करार पूर्णपणे बंद करणे आवश्यक नाही. तज्ञांनी लक्षात ठेवा की मुख्य पेमेंटच्या रकमेपेक्षा जास्त संभाव्य रक्कम जमा करणे पुरेसे आहे आणि त्यानंतरच्या पुनर्गणनामुळे व्याज दर आणि एकूण पेमेंट कमी होईल.

शक्य तितक्या लवकर ठेवी करणे फायदेशीर आहे. कारण कर्जाची परतफेड सुरू झाल्यापासून जितका जास्त वेळ निघून जाईल तितका लवकर पेमेंट कमी फायदेशीर होईल. जर कर्ज परतफेडीच्या पहिल्या भागात असे पेमेंट केले गेले तर व्याज भरणे आणि मासिक शुल्क लक्षणीयरीत्या कमी केले जाऊ शकते. मोठ्या प्रमाणात व्याज परत केल्यामुळे, त्यानंतरचे लवकर जादा पेमेंट असा लाभ मिळवून देऊ शकत नाही.

वार्षिकी पेमेंटची गणना

कर्जासाठी अर्ज करताना सर्व गोष्टींची काळजी घेतली जाते. परंतु, जर ग्राहकाला खात्री करून घ्यायची असेल की पेमेंटची गणना योग्यरित्या केली गेली आहे, तर तो खालील सूत्र वापरून स्वतंत्रपणे गणना करू शकतो:

X=S*(P+(P/(1+P)С – 1))

X ही देय रक्कम आहे जी दरमहा दिली जाते;

पी - व्याज (1 महिन्यासाठी). P समान आहे हे शोधण्यासाठी, तुम्ही मूळ दराला वर्षाने विभाजित केले पाहिजे. अधिक तंतोतंत, 12 महिन्यांसाठी;

सी - कर्जाची मुदत.

गणना दरम्यान, तुम्हाला संपूर्ण कालावधीसाठी मुख्य कर्जामध्ये ("कर्ज बॉडी") व्याज जोडणे आवश्यक आहे आणि वर्षांच्या संख्येने रक्कम विभाजित करणे आवश्यक आहे. या प्रकारच्या कर्जाची मुख्य गोष्ट अशी आहे की कर्जाची रक्कम आणि व्याज देयके वेगवेगळ्या वेळी बदलू शकतात. यामुळे बँकेला कोणत्याही परिस्थितीत फायदा होऊ शकतो. जरी क्लायंटला कर्जाची लवकर परतफेड करायची असेल, तरीही कर्ज देणाऱ्या पक्षाला चांगले उत्पन्न मिळेल.

ऍन्युइटी पेमेंटचे फायदे आणि तोटे

कर्ज परतफेडीच्या या पद्धतीचे अनेक फायदे आहेत:

1. पेमेंटची सोपी गणना, तुम्ही तुमचे मासिक कर्ज भरण्याच्या खर्चाची आगाऊ योजना करू शकता.
2. राष्ट्रीय चलनांचा विनिमय दर कमी झाल्यास, देयक कमी होते.
3. संपूर्ण कालावधीत रक्कम निश्चित आणि अपरिवर्तित आहे.

परंतु कोणत्याही प्रणालीमध्ये यासह त्याचे दोष आहेत. यात समाविष्ट:

1. व्याज आणि कराराच्या कालावधीमुळे मोठ्या प्रमाणात जादा पेमेंट. कर्जाची मुदत जितकी जास्त असेल तितकी जास्त रक्कम अधिक लक्षणीय असेल.
2. ॲन्युइटी प्रणाली अंतर्गत रक्कम स्वतंत्रपणे मोजणे क्लायंटसाठी अवघड आहे.
3. पेमेंट टर्मच्या पहिल्या सहामाहीतच कर्जाची परतफेड करणे फायदेशीर आहे, कारण सुरुवातीला कर्जदाराने परत केलेला निधी व्याज फेडण्यासाठी जातो आणि नंतर कर्जाच्या संस्थेकडे जातो.

कर्ज परतफेडीची ही पद्धत क्लायंटसाठी योग्य आहे की नाही हे त्याच्यावर अवलंबून आहे.

विभेदित देयके

कर्जाची परतफेड करण्याचा हा दुसरा मार्ग आहे. अशा पेमेंट आणि ॲन्युइटी पेमेंटमधील मुख्य फरक म्हणजे मासिक योगदानाच्या रकमेतील बदल. कर्जदाराला कर्ज भरण्यासाठी जितका जास्त वेळ लागतो, तितकाच पेमेंट कमी होतो. परंतु ते रचनांमध्ये भिन्न नाहीत: "कर्ज बॉडी" आणि व्याज.

कराराच्या संपूर्ण कालावधीत मूळ रक्कम अपरिवर्तित राहते. पण व्याजाचे कर्ज कमी होते. व्याज कमी झाल्यामुळे, योगदानाचा आकार देखील बदलतो.

विभेदित पेमेंटचे उदाहरण

कर्जाच्या अटी कर्ज परतफेडीच्या ॲन्युइटी पद्धतीप्रमाणेच असतात. प्रारंभिक आणि अंतिम हप्त्याच्या संरचनेची तुलना केल्यास, आपण एक मोठा फरक लक्षात घेऊ शकता - रक्कम कमी झाली आहे.

शेवटच्या पेमेंटमध्ये, पहिल्याच्या विपरीत, जवळजवळ कोणताही व्याज भाग नाही. कर्ज परतफेडीच्या पहिल्या टप्प्यात मुख्य क्रेडिट ओझे असेल, नंतर ते हळूहळू कमी होते. म्हणूनच विभेदित कर्ज परतफेड पद्धत प्रत्येकासाठी योग्य नाही. प्रत्येक देयकाकडे मोठी प्रारंभिक पेमेंट करण्याची क्षमता नसते.

तुम्ही कर्ज फेडण्याच्या दोन पद्धतींची एकमेकांशी तुलना केल्यास, रक्कम किती वेगळी आहे हे तुम्ही पाहू शकता. कराराच्या समान प्रारंभिक अटींनुसार: वर्षाच्या अखेरीस वार्षिक पेमेंटची रक्कम 5,867,344 रूबल असेल आणि भिन्न पेमेंट रक्कम 5,262,501 रूबल असेल. म्हणून, कर्जावरील व्याजाची परतफेड करण्याचा हा सर्वात प्रभावी मार्ग आहे. फरक प्रचंड आहे.

विभेदित देयकांची गणना

याची गणना वार्षिकीपेक्षा खूपच सोपी आहे. गणिते पार पाडण्यासाठी, तुम्हाला कर्जाची मुख्य रक्कम "कर्ज बॉडी" जमा झालेल्या व्याजासह जोडणे आवश्यक आहे. कर्जाची रक्कम कर्जावरील महिन्यांच्या संख्येने भागली जाते.

उदाहरण. कर्जदाराने दहा वर्षांच्या कालावधीसाठी 3 दशलक्ष रूबलसाठी गहाण ठेवले, दर 12 टक्के होता.

3,000,000 घासणे. / 120 महिने = 25,000 घासणे. टक्केवारी सतत बदलत जाईल, म्हणून, अर्धी रक्कम (1,500,000 रूबल) भरताना, पुढील गणना अशी दिसते: ((1500,000*12%)/12)/100= 15,000 रूबल.

विभेदित पेमेंटचे फायदे आणि तोटे

कर्ज परतफेडीच्या या पद्धतीचे फायदे:

1. कर्जावरील जादा पेमेंट लक्षणीयरीत्या कमी झाले आहे. हे कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत कमी व्याजदरामुळे होते.
2. सोपी पेमेंट गणना.
3. पेमेंटची रक्कम दरमहा कमी होते, ज्यामुळे कर्जदारावरील क्रेडिटचा भार कमी होतो आणि कर्जाचा खर्च उचलणे मानसिकदृष्ट्या सोपे होते.

स्पष्ट फायदे असले तरी, या पेमेंट योजनेचे तोटे देखील आहेत:

1. तुम्ही ऑटो पेमेंट सक्षम करू शकत नाही कारण कर्जाची रक्कम दर महिन्याला वेगळी असते.
2. तुम्ही थोडे पैसे जमा करू शकता आणि उशीरा संपू शकता, त्यामुळे पुढील देयक स्पष्ट करण्यासाठी तुम्हाला नेहमी शेड्यूल किंवा बँकेशी संपर्क साधावा लागेल.
3. सुरुवातीला, कर्जाची रक्कम खूप मोठी आहे.

कर्जाची परतफेड करण्याचा सर्वात फायदेशीर प्रकार एकूण कर्जाची रक्कम आणि परतफेडीच्या अटींमधून निवडला जातो. हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की कराराच्या संपूर्ण कालावधीत निवडलेली पद्धत दुसऱ्यामध्ये बदलली जाऊ शकत नाही.

रोख कर्ज परतफेड पद्धत

कर्जासाठी रोख पैसे देणे शक्य आहे, परंतु ते अत्यंत गैरसोयीचे आहे, कारण तुम्हाला रोख नोंदणीमध्ये पैसे जमा करणे आवश्यक आहे. हे करण्यासाठी, तुम्हाला प्रत्यक्षपणे शाखा कार्यालयात यावे लागेल.

कॅश रजिस्टरद्वारे पैसे देणे योग्य आहे जर:

• पुढील पेमेंट करण्यासाठी थोडा वेळ शिल्लक आहे;
• क्लायंट हस्तांतरण शुल्क भरू इच्छित नाही;
• कर्जदाराला निधीच्या योग्य स्व-क्रेडिटिंगवर विश्वास नाही.

केवळ व्यक्ती रोख वापरतात; कंपन्यांसाठी हे गैरसोयीचे आणि अस्वीकार्य आहे.

नॉन-कॅश कर्ज परतफेड पद्धत

जर एखाद्या व्यक्तीने त्याच्या वेळेची कदर केली, तर पेमेंट करण्याचा सर्वात जलद पर्याय म्हणजे बँक हस्तांतरण.

नॉन-कॅश ट्रान्सफरचे प्रकार:

1. प्लॅस्टिक कार्डमधून बँक खात्यात हस्तांतरित करा.
2. लेखा द्वारे परतफेड. जेव्हा एखाद्या कर्मचाऱ्याच्या कार्डवर पगार जमा होतो, तेव्हा कर्जाची रक्कम आपोआप राइट ऑफ केली जाते.
3. इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट आणि मल्टी-कॅशचा वापर.
4. पोस्टल हस्तांतरण.

कॅशलेस ट्रान्सफर त्वरीत करणे शक्य आहे, परंतु तुमच्या खात्यात पैसे जमा होण्यास थोडा वेळ लागू शकतो. म्हणून, आगाऊ याची काळजी घेणे चांगले आहे.

बँका त्यांच्या ग्राहकांना कर्ज परतफेडीची ऑर्डर आणि पद्धती निवडण्याची संधी देतात. कर्जदार स्वत: कसे पैसे द्यायचे ते ठरवतो - वार्षिकी किंवा भिन्न पेमेंटसह, कॅश डेस्कवर रोख जमा करा किंवा वायर ट्रान्सफर करा.

कोणत्याही परिस्थितीत, कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, क्लायंटने कर्जाच्या पुढील परतफेडीवर आगाऊ निर्णय घेणे आवश्यक आहे. आणि जर तो मोठ्या रकमेचा प्रारंभिक कर्जाचा बोजा हाताळण्यास सक्षम असेल, तर जादा पेमेंटवर बचत करण्यासाठी कमी पेमेंटसह परतफेड प्रणाली निवडणे योग्य आहे.

कोणताही कर्ज करार एका विशिष्ट कालावधीसाठी पूर्ण केला जातो ज्या दरम्यान कर्जदार निधी वापरेल. हा शब्द मुख्य (आवश्यक) अटींपैकी एक आहे; म्हणून, प्रतिपक्षाशी पूर्व करार केल्याशिवाय कोणत्याही पक्षाद्वारे ती सुधारली जाऊ शकत नाही.

कायद्यानुसार, कर्जदारास कराराच्या समाप्तीनंतर कोणत्याही वेळी दायित्वांची लवकर परतफेड करण्यास प्राधान्य असते. त्याच वेळी, प्रमाणानुसार नफा मिळण्याची अपेक्षा करणाऱ्या बँकेच्या अधिकारांचाही आदर केला पाहिजे.

कर्जाची लवकर परतफेड - ते किती कायदेशीर आहे?

एकीकडे, कर्ज जारी करताना, बँकिंग संस्था अशी अपेक्षा करते की करारामध्ये निर्दिष्ट कालावधीसाठी निधी कर्जदाराला उपलब्ध असेल. या मूल्याच्या आधारे, बँक तिच्या जोखमींचे मूल्यांकन करते, व्याज दर ठरवते आणि दंड सेट करते. कर्जदाराने शेड्यूलपूर्वी कर्जाची परतफेड केल्यास, त्यानुसार, या व्यवहारासाठी बँकेच्या योजना विस्कळीत होतात.

दुसरीकडे, व्यक्ती जाणीवपूर्वक गमावलेल्या स्थितीत असतात, कारण ते कर्जाची जबाबदारी घेतात. म्हणून, आमदाराने पक्षांना समतल करण्याचा आणि कर्जदारांना अशी संधी असल्यास कर्जाच्या दायित्वांची लवकर परतफेड करण्याचा अधिकार देण्याचा निर्णय घेतला.

खालील अटी पूर्ण करणे महत्वाचे आहे:

• कर्जदार हा उद्योजक विभागाचा विषय नाही आणि कर्ज यापूर्वी उद्योजकीय हेतूंसाठी घेतले गेले नव्हते;
• वास्तविक पेमेंट होण्याच्या 30 दिवस आधी, कर्जदार त्याच्या कर्जदाराला संबंधित निर्णयाबद्दल सूचित करतो.

30 दिवस हा अनिवार्य कालावधी आहे जो वाढवला जाऊ शकत नाही. याउलट, पतसंस्थेच्या निर्णयामुळे ते कमी होऊ शकते. परंतु, नियमानुसार, बँका त्यांनी स्वाक्षरी केलेल्या कर्ज करारांमध्ये मासिक कालावधी निश्चित करतात.

अशा सूचनेशिवाय, कर्जदार कर्ज करारावर स्वाक्षरी केल्यापासून दोन आठवड्यांच्या आत (14 व्यावसायिक दिवस) नियमित ग्राहक कर्जाची पूर्ण/अंशत: परतफेड करू शकतो. जर विशिष्ट हेतूंसाठी (लक्ष्यित कर्ज) निधी जारी केला गेला असेल, तर कर्जदाराला सूचित न करता, करार 30 कामकाजाच्या दिवसांत पूर्ण केला जाऊ शकतो.

त्याच वेळी, कर्जाचा करार एका अटीसह कर्जदाराच्या अशा अधिकाराची नोंद करतो - करारामध्ये निर्दिष्ट केलेल्या शेड्यूलनुसार, पुढील पेमेंट करण्याच्या दिवशीच लवकर परतफेड केली जाऊ शकते. पण इथेही “३० दिवसांचा नियम” लागू होत आहे.

: जर कर्जाच्या करारामध्ये अशी अट असेल ज्यानुसार कर्जदाराच्या लवकर परतफेडीच्या अधिकाराचे उल्लंघन होत असेल तर असा करार (किंवा वेगळी अट) रद्द मानला जाईल. लवकर परतफेडीसाठी कमिशन आकारण्याच्या तरतुदीवरही हेच लागू होते. आमदाराच्या मते, करारातील अशा कलमांमुळे ग्राहकांच्या ग्राहक हक्कांचे उल्लंघन होते.

व्याज कसे मोजले जाते

जर दायित्वे शेड्यूलच्या आधी परत केली गेली तर, क्रेडिट संस्था कराराद्वारे स्थापित व्याजाची पुनर्गणना करण्यास बांधील आहे. खालीलप्रमाणे गणना केली जाते: कर्जाच्या मुख्य भागावर (कर्जदाराला जारी केलेली रक्कम), व्याजाची गणना दिवस/महिन्याच्या संख्येवर आधारित आहे ज्या दरम्यान रक्कम कर्जदाराच्या विल्हेवाटीवर होती. शेवटची तारीख लवकर परतफेडीचा दिवस आहे.

पुनर्गणना कालावधी संबंधित कायद्याद्वारे नियंत्रित केला जातो. कर्जदाराकडून अनिवार्य सूचना मिळाल्यापासून बँक 5 बँकिंग दिवसांच्या आत अंतिम रकमेची गणना करते. पुनर्गणनेसाठी निर्दिष्ट कालावधीचे पालन करण्यात अयशस्वी होणे हे क्रेडिट संस्थेच्या वतीने उल्लंघन मानले जाते.

त्यानुसार, वास्तविक पेमेंट होईपर्यंत पुढील सर्व 30 दिवस विचारात घेऊन रक्कम मोजली जाते. परिणामी: कर्जदाराला एक विशिष्ट रक्कम दिली जाते जी त्याने (शक्य) भरणे आवश्यक आहे, त्याने त्याच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण केल्या आहेत.

अशा परिस्थितीत कराराच्या संपूर्ण मुदतीसाठी व्याज भरावे लागणे बेकायदेशीर आहे. कर्जदार फक्त त्या कालावधीसाठी व्याज देतो ज्या दरम्यान त्याने निधी वापरला.

आंशिक लवकर परतफेड आणि पेमेंट वेळापत्रकात बदल

जर ग्राहक कर्जाचा काही भाग नियुक्त पेमेंट शेड्यूलच्या विरूद्ध शेड्यूलच्या आधी परत केला गेला असेल तर, पक्षांमधील कराराद्वारे, एक नवीन, सुधारित वेळापत्रक नियुक्त केले जाते. हे वैयक्तिक पातळीवर घडते.

लवकर आंशिक परतफेड झाल्यास, सध्याच्या कर्जदाराला अनिवार्य अधिसूचनेचा नियम लागू होत राहतो. देय दिल्यानंतर, सावकाराने स्थापित शेड्यूलचे पुनरावलोकन केले पाहिजे, अनियोजित परतफेडीनंतर कर्ज बदलले असल्यास त्याची संपूर्ण किंमत मोजली पाहिजे आणि ही सर्व माहिती कर्जदाराला कागदोपत्री स्वरूपात प्रदान केली पाहिजे.

वापरल्या जाणाऱ्या पेमेंट शेड्यूलच्या प्रकाराकडे दुर्लक्ष करून, त्याच्या पुनरावृत्तीमध्ये खालीलपैकी एक पर्याय असू शकतो:

1. कराराची मुदत सारखीच राहते, परंतु नियतकालिक देयकाचा आकार बदलतो - सामान्यतः खाली.
2. कराराची मुदत बदलते, परंतु मासिक पेमेंट समान राहते.

सैद्धांतिकदृष्ट्या, कर्जदाराला पेमेंट शेड्यूल सुधारित केली जाईल अशी दिशा निवडण्याचा अधिकार आहे, परंतु जवळजवळ प्रत्येक बाबतीत क्रेडिट संस्था क्लायंटला निवडण्याचा अधिकार न देता स्वतंत्रपणे निर्णय घेतात.

ॲन्युइटी लोन पेमेंटचा फायदा म्हणजे साधेपणा. सतत देय रक्कम जाणून घेणे, कर्जदारासाठी वैयक्तिक बजेटची योजना करणे खूप सोपे आहे. अशी कर्जे लवकर कशी फेडायची?

कर्ज परतफेडीची वार्षिकी प्रणाली, ज्यामध्ये संपूर्ण कर्जाच्या कालावधीत मासिक पेमेंट बदलत नाही, पश्चिमेकडून आमच्याकडे आले आणि सध्या रशियन बाजारपेठेत सर्वात व्यापक आहे.

ॲन्युइटी पेमेंटमध्ये दोन रक्कम असतात: एक भाग कर्जावरील व्याज भरण्यासाठी जातो आणि दुसरा कर्जाची परतफेड करण्यासाठी जातो. त्याच वेळी, क्रेडिट कालावधीच्या सुरूवातीस, पेमेंट जवळजवळ पूर्णपणे व्याज देण्यावर खर्च केले जाते, आणि कर्जाच्या रकमेतील घट खूप हळूहळू होते, ड्रॉप द्वारे ड्रॉप. हे प्रमाण हळूहळू कर्ज परतफेडीकडे वळते: प्रत्येक पेमेंटसह तुमचे कर्ज कमी होत जाते आणि त्यासोबत, तुम्हाला बँकेचे देणे असलेले व्याज.

त्याच वेळी, कर्जदार मुख्यत्वे व्याज (कर्जाची परतफेड करण्याऐवजी) किती काळ भरेल हे निश्चितपणे सांगणे कठीण आहे: ते कर्जाची मुदत आणि दर या दोन्हीवर अवलंबून असते. तथापि, जर आपण दीर्घ-मुदतीच्या कर्जाबद्दल बोलत आहोत (उदाहरणार्थ, 20-30 वर्षांसाठी तारण), तर मासिक पेमेंट स्ट्रक्चरमध्ये कर्जाच्या शरीराची परतफेड केवळ कर्जाच्या मुदतीच्या शेवटच्या तिमाहीत सुरू होते.

दुसऱ्या शब्दांत, जर तुम्ही 20 वर्षांसाठी कर्ज घेतले असेल, तर तुम्ही केवळ गेल्या पाच वर्षांतच कर्जाची सक्रियपणे परतफेड करण्यास सुरुवात कराल - त्यापूर्वी तुम्ही प्रामुख्याने व्याज द्याल. आणि मुदत किंवा दर जितका जास्त असेल तितका हा क्षण उशीर होईल - उदाहरणार्थ, 30 वर्षांसाठी 30% दराने कर्जाच्या बाबतीत, कर्जाची सक्रिय परतफेड केवळ गेल्या 3 वर्षांत सुरू होईल.

म्हणून, आपण अनेकदा असे मत ऐकू शकता की अशी प्रणाली बँकांसाठी फायदेशीर आहे: पहिल्या पेमेंटमध्ये व्यावहारिकपणे कर्जाची परतफेड होत नाही या वस्तुस्थितीमुळे, कर्जदार भिन्न पेमेंटच्या तुलनेत जास्त पैसे देतो - जेव्हा व्याज आकारले जाते. मुख्य कर्जाची शिल्लक, ज्याची परतफेड समान भागांमध्ये केली जाते.

परंतु हे एक महत्त्वाचे वैशिष्ट्य गमावते. विभेदित प्रणाली अंतर्गत मासिक वार्षिकी पेमेंट नेहमी पहिल्या पेमेंटपेक्षा कमी असेल. आणि याचा अर्थ असा आहे की ॲन्युइटी प्रणाली कर्जदाराला मोठे कर्ज घेण्यास परवानगी देते, कारण बँका कर्जदाराच्या उत्पन्नाच्या पेमेंटचे प्रमाण पाहतात. ॲन्युइटी देयके खरेतर क्रेडिट उत्पादनांची उपलब्धता वाढवतात—विशेषत: मोठी, दीर्घकालीन कर्जे जसे तारण.

ॲन्युइटी पेमेंट्सच्या बाबतीत, कर्जदाराला जास्त पैसे द्यावे लागतात हे लक्षात घेऊन, बरेच जण शेड्यूलच्या आधी कर्जाची अंशतः परतफेड करण्याचा निर्णय घेतात. यानंतर, बँक क्लायंटला एका पर्यायाचा सामना करावा लागतो: कर्जाची मुदत न बदलता त्याचे मासिक पेमेंट कमी करा किंवा, उलट, त्याच पातळीवर पेमेंट सोडा, परंतु कर्ज लवकर बंद करा.

कर्जाची मुदत कमी करणे हा योग्य निर्णय आहे असे दिसते: कमीत कमी जर तुम्ही कर्ज कॅल्क्युलेटर वापरून या दोन्ही पर्यायांची तुलना केली, तर कर्जदाराकडून एकूण जादा पेमेंट या प्रकरणात कमी असेल. हे, तत्वतः, अगदी तार्किक आहे: आपण जितके कमी क्रेडिट वापरतो तितके कमी व्याज देऊ. तथापि, हा एक चुकीचा निष्कर्ष आहे आणि बहुतेक प्रकरणांमध्ये मासिक पेमेंट कमी करणे अधिक फायदेशीर आहे.

या प्रकरणात, त्याच कालावधीसह, आम्ही आमच्या स्वतःच्या डीफॉल्टचे धोके लक्षणीयरीत्या कमी करतो. कर्जदाराला पूर्वीची रक्कम भरणे सुरू ठेवण्यापासून कोणीही रोखत नाही: त्यातील काही भाग अनिवार्य पेमेंटकडे जाईल आणि जमा झालेल्या शिलकीच्या मदतीने, शेड्यूलच्या आधी कर्जाची परतफेड केली जाऊ शकते.

हे गणिताच्या दृष्टिकोनातून दोन्ही पर्यायांना समतुल्य बनवेल: कर्जाची परतफेड त्याच तारखेला केली जाईल आणि अंतिम जादा पेमेंट समान असेल. परंतु कर्जदाराला गणिती नसलेले, परंतु अजिबात भ्रामक नाही, फायदा असेल: युक्ती करण्याचे स्वातंत्र्य. जर त्याची आर्थिक परिस्थिती अचानक बिघडली, तर तो बँकेशी वाटाघाटी न करता त्याची मासिक देयके कमी करू शकेल.

तुम्ही या पर्यायांकडे आणखी एका कोनातून पाहू शकता: कर्जाची मुदत कमी करून, तुम्ही तुमच्या भविष्यातील निधीची बचत करता आणि मासिक पेमेंट कमी करून, तुम्हाला आज मोफत पैसे मिळतात. जेव्हा तुम्ही महागाई लक्षात घेता, तेव्हा भविष्यातील त्याच पैशांपेक्षा आताचे पैसे अधिक आकर्षक असतात.

शेवटी, कर्जाच्या मुदतीऐवजी पेमेंट कमी करून, तुम्हाला तुमच्या उपलब्ध निधीची गुंतवणूक करण्याची संधी मिळते, अगदी उच्च दराने. अशा संधी दुर्मिळ आहेत. परंतु 2015 च्या सुरुवातीला बँकांनी ऑफर केलेल्या ठेवींवरील अत्यंत उच्च दर आम्ही आठवू शकतो.

शेवटी, तुम्हाला हे लक्षात ठेवण्याची गरज आहे की जेव्हा तुमच्याकडे अशी संधी असते तेव्हा तुम्ही नेहमी धावू नये आणि शेड्यूलच्या आधी तुमचे कर्ज फेडता कामा नये: कधीकधी, विचित्रपणे, सर्वकाही जसे आहे तसे सोडणे अधिक फायदेशीर असते. पैशाची क्रयशक्ती कमी होईल, याचा अर्थ आज आवश्यक वस्तूंच्या खरेदीवर फुकट पैसे खर्च करण्यात अर्थ आहे.

सर्वसाधारणपणे, मी शिफारस करतो की प्रत्येक कर्जदार अनेक कर्ज कॅल्क्युलेटरपैकी एक वापरतो आणि त्यांच्या विशिष्ट परिस्थितीचा काळजीपूर्वक विचार करतो. मी म्हटल्याप्रमाणे, कर्जाची मुदत आणि दर यावर अवलंबून देयकाची रचना खूप वेगळी असते आणि लवकर परतफेडीचा परिणाम केवळ रकमेवरच नाही तर क्षणावर देखील अवलंबून असतो: जितक्या लवकर तुम्ही तुमचे कर्ज कमी कराल तितका तुमचा नफा जास्त असेल.

अज्ञात चलांच्या विपुलतेमुळे, कोणताही सामान्य सल्ला देणे अत्यंत कठीण आहे: प्रत्येक केस वैयक्तिकरित्या विचारात घेणे आवश्यक आहे. तथापि, आपण कर्जाची लवकर परतफेड करण्याचे ठरविल्यास, नंतर देयक कमी करा, मुदत नाही - आपल्या कर्जाच्या पॅरामीटर्सकडे दुर्लक्ष करून, हा सर्वात योग्य निर्णय असेल.

इव्हगेनी स्लाव्हनोव्ह आर्थिक विश्लेषक, Lighthouse येथे सल्लागार, your-mom.ru या आर्थिक ब्लॉगचे लेखक

आपल्यापैकी बरेच जण कर्ज घेताना आपल्या क्षमतांना कमी लेखतात. गणना करते जेणेकरून मासिक देय रक्कम विनामूल्य पैशाच्या रकमेपेक्षा जास्त नसेल. आणि जर तुम्ही तुमच्या पगाराचा काही भाग बाजूला ठेवू शकता तर ते अधिक चांगले आहे.

किंवा कर्ज घेतल्यावर जास्त पगाराची नोकरी मिळते आणि कर्जाची परतफेड लवकर करणे शक्य होते.

बँकेचे कर्ज लवकर फेडणे शक्य आहे का?

चला कायद्याकडे वळूया: 19 ऑक्टोबर 2011 एन 284-एफझेडच्या फेडरल कायद्यानुसार, 1 नोव्हेंबर 2011 रोजी अंमलात आला, रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेत बदल केले गेले. आता रशियन फेडरेशनच्या प्रत्येक नागरिकाला कर्जाची लवकर परतफेड करण्याचा अधिकार आहे. याव्यतिरिक्त, कर्जाची लवकर परतफेड करण्यासाठी बँकेला तुमच्याकडून अतिरिक्त शुल्क आणि दंड आकारण्याचा कायदेशीर अधिकार नाही.

त्यामुळे, जर तुम्हाला कर्जाची लवकर परतफेड करायची असेल, तर हा तुमचा कायदेशीर अधिकार आहे. आणि जरी तुमच्या कर्ज करारात कर्जाची लवकर परतफेड करण्याची कोणतीही अट नसली तरीही, तुम्ही सुरक्षितपणे बँकेशी संपर्क साधू शकता आणि तुमचे कर्ज पूर्णपणे परत करू शकता आणि ते परत करू शकता.

कर्ज लवकर कसे फेडायचे?

कर्जाच्या नियोजित परतफेडीच्या एक महिन्यापूर्वी, एक अर्ज लिहा आणि बँकेकडे सबमिट करा. या प्रकरणात, बँकेच्या प्रतिसादाची आवश्यकता नाही, म्हणजेच आम्ही एकतर्फी कार्य करतो.

कृपया लक्षात घ्या की काही बँका कर्जाची लवकर परतफेड करण्यासाठी कालावधी मर्यादित करतात. उदाहरणार्थ, तीन महिन्यांसाठी. अन्यथा, बँकेचा दंड कर्जदाराला लागू होतो. असे अनेकदा घडते की जर अल्प कालावधीसाठी (एक किंवा दोन वर्ष) कर्ज काढले असेल तर लवकर परतफेड करणे अशक्य आहे. लवकर परतफेडीच्या रकमेवर मर्यादा देखील लादली जाऊ शकते. उदाहरणार्थ, ते किमान 10 हजार रूबल असावे.

कर्जाची लवकर परतफेड करण्याचे फायदे

तुम्ही कर्जाची लवकर परतफेड केल्यास, कर्जदार कर्ज निधी वापरण्यासाठी कमी व्याज देतो, म्हणून तुम्ही जितक्या लवकर कर्ज बंद कराल तितके ते तुमच्यासाठी अधिक फायदेशीर आहे आणि बँकेसाठी ते कमी फायदेशीर आहे.

तुम्ही तुमच्या कर्जाची लवकर परतफेड केल्यास, तुम्हाला सर्व अधिकार आहेत; हे करण्यासाठी, तुम्हाला फक्त बँकेच्या शाखेत अर्ज लिहावा लागेल आणि हे कर्ज करार बंद करण्याच्या वेळी केले जाऊ शकते.

कोणत्या प्रकरणांमध्ये कर्जाची लवकर परतफेड करणे फायदेशीर नाही?

जर कर्जाचा काही भाग बजेट फंडातून परत केला गेला असेल. जर तुम्ही लवकर परतफेडीसाठी पैसे जमा केले तर सबसिडीची रक्कमही कमी होईल;

तुमचे कर्ज लवकर फेडल्याने तुम्हाला महागाईच्या दृष्टीकोनातून फायदा होईल की नाही याची काळजीपूर्वक गणना करा. तुम्ही आज कर्जासाठी शेवटची 100 हजार बचत भरू शकता किंवा तुम्ही हळूहळू कर्जाची परतफेड करू शकता आणि सहा महिन्यांत 100 हजार ही आता इतकी गंभीर रक्कम राहणार नाही.

कर्जाची लवकर परतफेड दोन प्रकारची असू शकते:

• आंशिक
• पूर्ण

आंशिक परतफेड झाल्यास, कर्जदाराकडे दोन पर्याय आहेत: मासिक पेमेंट कमी करा किंवा कर्जाची मुदत कमी करा. तुमच्यासाठी अधिक सोयीस्कर काय आहे – मासिक कमी रक्कम द्या किंवा कर्जातून लवकर सुटका करा – स्वतःसाठी निवडा.

कर्जाच्या लवकर परतफेडीसाठी चरण-दर-चरण कृती

1. कॉल करा किंवा बँकेत या आणि कर्जाची लवकर परतफेड करण्याच्या तुमच्या इच्छेबद्दल आम्हाला सांगा;
2. बँकेला लवकर परतफेडीबद्दल माहिती देणारे विधान लिहा;
3. परतफेडीसाठी आवश्यक रक्कम निर्दिष्ट करा;
4. रकम जमा करा. तुम्ही संपूर्ण रक्कम हस्तांतरित केल्याची खात्री करा. जर ते कमीतकमी रूबल कमी झाले तर पुढील महिन्यात मासिक देय आकारले जाऊ शकते;
5. बँकेत तपासणी करून कर्जाची परतफेड झाल्याचे प्रमाणपत्र मिळवण्यास विसरू नका. प्रमाणपत्र हे तुमचे हमीदार आहे की काही काळानंतर बँक तुमच्याकडून कोणतेही कमिशन मागणार नाही.

रशियाच्या Sberbank वर कर्जाची लवकर परतफेड

Sberbank मध्ये, अर्ज केल्यावर कर्जाची अंशतः किंवा पूर्णतः आधी परतफेड करणे शक्य आहे आणि बँक कोणत्याही प्रकारे कर्जाच्या लवकर परतफेडीच्या किमान रकमेचे नियमन करत नाही आणि लवकर परतफेडीसाठी कोणतेही शुल्क आकारले जात नाही.

Sberbank वर कर्जाची लवकर परतफेड करण्याची प्रक्रिया खालीलप्रमाणे आहे:

1. रशियाच्या Sberbank च्या जवळच्या शाखेशी संपर्क साधा
2. विनामूल्य व्यवस्थापकाशी संपर्क साधा आणि आंशिक किंवा पूर्ण कर्ज परतफेडीसाठी नमुना अर्ज मागवा
3. लवकर परतफेडीची तारीख (व्यवसाय दिवस), रक्कम आणि ज्या खात्यातून निधी हस्तांतरित केला जाईल ते दर्शविणारा अर्ज पूर्ण करा.
4. पेमेंटची रक्कम बँकेच्या कॅश डेस्कमध्ये जमा करा. तुमचा क्रेडिट कार्ड खाते क्रमांक प्रदान करणे देखील शक्य आहे.